相互宝分摊是什么东西（相互宝发展前景分析）

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很多桐庐央视广告怎么收费多少用户认为支付宝上的相互宝也是一种大病保险，其实相互宝、水滴互助等都是互助计划，与保险有着本质的区别。

先表明态度：两者不能相互替代，"互助计划+保险"才是真香。

当病人躺在病床上，为了治病而倾家荡产时，多少人会有这样的幻想：中国十几亿人，每个人捐出1分，都可以挽救我的家庭了，为什么大家不来帮帮我？

但这毕竟是幻想，我凭什么帮你？除非当我出事，你们肯定会帮回我。

我怎样帮你？太麻烦的，我不想做；交给别人的，我不放心。

而相互宝这种互助计划就是将这种幻想变成了有可能。

相互宝，就是加入的成员一旦罹患所约定的疾病，就可以获得一笔救助金；而救助金由其他成员均摊。

加入成员：0-59岁，（60岁及以上可加入另一个老年防癌计划）
保障范围：100种重大疾病，40岁以下，给付30万救助金；40岁及以上，给付10万
分摊金额：30万/10万的救助金+8%管理费，由加入成员均摊，首年最多188元

相互宝很容易理解，体现了“人人为我，我为人人”的思想。

这是一个大澡堂，符合条件的人，就可以加入抱团取暖。无论谁出事了，其他人都要伸出援手。

相互宝与保险有什么不同，能否替代保险？

那么关键问题又来：相互宝这种互助计划和保险有什么区别？是否有保障，可以替代保险？

先看两者区别：

通过表格可以看到，无论从产品形态，还是安全性等方面，互助计划都和保险存在巨大差异。

相互宝上线一年来，发展十分迅速，除了支付宝的大力主推的原因外，主要是因为和传统保险相比，加入门槛非常低。

另外相互宝还引入了“ 陪审团 ”机制，对于有争议的案件，会公示出来，由会员决定该不该赔，让人更有参与感。

但是硬币都有两面性，除了优势，我们也要看到互助计划的不足，主要有以下 4 点：

风险 1 ：可能无法获得赔付

保险的本质是具有法律效力的合同，但互助计划并不是保险，因此相互宝存在一定的不确定性，我在宣传资料找到如下提示：

• 出现不可抗力或政策因素，导致相互宝无法存续
• 官方停止相互宝服务
• 成员少于 324 万人时，有权主动终止或调整该计划

极端情况下，互助计划是有可能无法持续的，而保险受到国家严格监管，不用过多担心。

风险 2 ：保障内容可随时更改

比如去年 5 月起，相互宝修改了甲状腺癌的理赔规定，对甲状腺癌，只能赔 5 万互助金，而之前是可以获得 30 万的。

虽然甲状腺癌治疗费用不高，但也不免担忧，以后如果修改其它理赔规则，该怎么办？

风险 3 ：保障降低、保费变高

相互宝在 40 岁以后，只能有 10 万的保障，在“上有老，下有小”的年纪，这 10 万元能有什么用呢？

相反绝大多数的重疾险，就算 40 岁以后，其实还可以买到 50 万以上的保额的。

此外，我们看到 随着互助计划理赔数量增多，人均分摊的金额可能还会上涨，但重疾险，不论保险公司是否亏本，每年交多少钱都是固定的，并不会涨营销培训讲师价。

风险 4 ：理赔时效不固定

在相互宝的一期公示中，我随便点了几个，发现确诊为癌症的患者，几个月后才公示理赔。

其中一部分原因，可能就是因为越来越多人需要理赔，调查压力较大，而保险一般都是要在收到理赔报案后，合同规定需要 30广告方案甘肃代理朋友圈广 日内做出理赔结论的，保险时效性更好。

写在最后

这个世界没有完美的东西，只有了解了相互宝的这些优缺点，才能让我们更好的去看待这个产品。

不仅是相互宝，轻松筹、水滴筹等互助平台近年来也有各种争议案件。

相互宝每一笔相互金都不是来自某一方的赔偿，都是参与人的无偿赠与，基于互帮互助的心理。

维系相互宝这种互助计划，最大基础就是信任。相互宝受到越来越多的认可，也不断遭受质疑。而如今分摊金额上涨，质疑声就铺天盖地而来。

所以，相互宝还能走多久呢？