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定投一年下来，别说抵御通货膨胀了，连本都没保住。

有基友甚至怀疑自己，觉得买基金完全是交了智商税……

其实，买基金没这么悲观，关键还是要看基金质量与持有时间。

于是，又有了来自灵魂的拷问：我买的基金多久能挣钱？能赚多少钱？

基金需要长期投资？

男人的嘴，骗人的鬼。基金经理张口闭口就是长期投资，是不是故意设坑？想骗管理费？

我只想说，对待投资小心谨慎是对的，但基金需要长期投资，确实没说错。

一般情况下，专业机构在评论基金历史业绩的时候，都会将3年以下定义为短期表现，3到10年是中期表现，10年以上才算长期表现。

换句话说，若要长期投资基金，周期应在10年以上较为适合。

事实上，中国A股市场运营不过二十多年，相对来说，是全球资本市场中的“热血青年”，具有高波动、高风险收益的特征。

今年年中，A股连续下跌。

世界顶级投资大师霍华德马克房地产危机公关处理斯则乐观的认为，中国股市就像是年轻人，“青少年青春期时波动是很大的，但年轻人的未来也是非常美好的，就跟市场一样。”

还明确表示，非常看好中国经济长期的走势，愿意成为中国的长期投资者。

从清华五道口金融学院整理的“中国大类资产的风险和回报”数据来看，股票资产的确是长期投资的首选，年化回报率跑赢各类金融资产。

数据来源：清华五道口金融学院整理

再来看一组中国与美国市场指数的对比。据Wind统计，1996年初至2019年中，上证综指和道琼斯工业指数的累计涨幅分别为453.83%和413.77%。

从长期投资的角度来看，中美市场的收益率相差不大，但波动性却差异巨大。

知己知彼，百战不殆。了解A股的波动性后，相信大家多多少少能够get到股神巴菲特的那句经典名言，“在别人贪婪的时候恐惧，在别人恐惧的时候贪婪。”

拒绝追涨杀跌，学会掌控自己的心态变化，才能在长期投资中获利。

怎样投收益最大？

目前，大家常买的基金类型，无非三种：货币基金、债券基金、股票基金。

近期，有稚优泉口红策划案机构用Wind基金为样本分析发现，货币基金只持有10天，也可能亏钱；债券基金，持有一年以上，挣钱概率超85%；股票基金，持有两年的年化收益率最高。

下面给大家看看具体的数据对比。

货币基金参考

网络营销是什么Wind货币基金指数，数据测算区间：2004/3/26—2019/8/31

年化回报

数据来源：wind、小基快跑整理

如图所示，持有货币基金5天的盈利概率为97.09%，持有10天的盈利概率为99.7%，持有1个月以上的盈利概率为100%。

换句话说，货币基金在个别交易日也会出现“负收益”的情况。

而从年化回报率来看，持有货币基金的平均年化收益率在2.7%到2.9%之间。随着持有时间拉长，收益率的波动逐渐减小，向均值收敛。

债券基金参考

Wind长期纯债指数、Wind一级债基指数、Wind二级债基指数，数据测算区间：2003/12/31—2019/8/31

盈利概率

年化回报

数据来源：wind、小基快跑整理

如图所示，纯债基金、一级债基持有2年以上，盈利概率就能达到100%；二级债基需要持有满5年及以上，盈利概率才有100%。

这里要多嘴科普下，债券基金一般是指购买各类债券进行组合投资。纯债基完全不投股市，一级债基可以涉及股市打新，二级债基允许不超过20%的仓位投资股市。

从年化回报率来看，纯债基金的平均年化收益率在4.5%到5%之间；一级债基的平均年化收益率在6.5%到7.3%之间；二级债基的平均年化收益率在6.7%到7.9%之间。

虽然随着投资股市仓位的增加，债基的收益波动区间变高，但风险也是逐步增大的。

股票基金参考

Wind股票指数型基金指数、Wind普通股票型基金指数

数据来源：wind、小基快跑整理

股票基金是大家最关注的类型，原因很简单，它的收益率明显高于货基和债基。

从平均年化收益率可以看出，持有指数基金两年的平均年化收益率最高，为18.53%；普通股票基金也一样，持有两年的平均年化收益率最高，为23.71%。

值得注意的是，收益与风险成正比，高收益意味着需要承担更高的风险。

如上图所示，可能持有指数基金10年也未能实现盈利，而持有股票基金10年100%盈利率也只是个平均情况，很多股票基金的收益是低于平均水平的。

总的来看，“买基金，要坚持长期投资”这个原则，并没有被打破。

只不过，具体要投哪种类型的基金，每次要投多少，还需要根据投资者的目标收益与风险承受能力来定。

以上相关基金收益分析，仅供参考，不构成投资意见！

后话

股市最坏的时候，很可能也是最好的时候。

金融市场的十年，熊市、牛市交替是一种必然现象。

如果你的预计投资周期超过10年，那么无论是在熊市或牛市入市，也不管投资期间市场历经了怎样的劫难，几乎不会亏损。

举个简单的例子。

如果你在市场高位买入基金，待市场恢复理性后，你再怎么苦苦等待，也可能永远解不了套。

但如果，你在低位又补入了基金，减少了每份额的成本，那解套的机会就大大的提升了。

在低迷行情中，坚持投资、不断积累基金份额，等到牛市再来，一定能成功解套，并且收获颇丰。

所以说，基金定投被普遍认为是比较稳妥投基金方式。