从“51信用卡风波”看背后的催收江湖

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10月21日，51信用卡被查，网络金融江湖为之震动，经杭州公安调查发现，51信用卡授权委托的外包催收公司根据假冒党政机关、采取恐吓、滋扰等软暴力手段催款负债的行为，涉嫌寻衅滋事罪等犯罪。

催收不是互联网金融时代的产物，它很早就已经伴随着金融产业诞生了。在小编看来，只不过是因为互联网这个消息快速传播的平台让更多的人知道了而已。

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我们游走于一些新闻时，经常会看到一些借款人在某某贷款平台借款多少钱，但因无力偿还，平台采用各式各样的方式催促借款人还款的新闻，甚至有一些还款人因不堪催债的压力，最终选择轻生的消息。这些新闻背后折射出来的正是隐秘而古老的催收产业链。

01 蛮荒时代

催款行业，自古就有。战国四公子之一的孟尝君，长期靠放债谋生，奉养三千官老爷索债追息。唐代之后，因为商业贷款比较发达，官方因此专门制定了法律约束发放贷款、催款。

说到新中国成立的催款行业，那还要从20世纪九十年代谈起，终究计划经济时代没有正式的商业贷款，三姑二舅的互怼本质成不了体系。

1995年，伴随着中国第一张信用卡发放，及其一批民间小额贷款企业兴起，总算将催款行业引向台前。

和如今互斗的催款对比，当初的催款行业还很“单纯”，无论是民间借款催款还是金融机构信用卡催收，要是和债务人讲一讲法律法规、合同文本，或是根据联络亲人给点工作压力，大部分都会还贷。

由于初期的催款行业在很多人眼里还带有“黑势力”的印象，绝大多数人本质害怕议价，害怕一不小心就被剁了小手指，因此只有乖乖还贷。

但伴随着小额贷业务流程的盛行，及其国家对催款行业的规范化，催收公司和失信人员团队都会破茧成蝶。

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一方面，小额贷的崛起，让催款行业变得越来越良莠不齐，巨额提成下许多催收公司挺而走险，刚开始不顾一切应用软暴力、人身安全威胁等方式进行催款。

另一方面，许多技术专业失信人员刚开始网上构成各种各样反催款同盟，根据耍无赖、举报、以至于反方向人身安全威胁的方式抵抗催款，将金融机构和网络贷款组织当作了待薅的肥羊。

在一场华丽的蜕变中，一场催款与反催款的交锋，刚开始慢慢拉开帷幕。

02 不见光的催款

2012年之前，催款行业实际上要比今天干净，由于关键的业务流程都来源于金融机构的信用卡催收，而金融机构对催收公司的规定会更为严格要求。

但2012年之后，小额贷服务平台的盛行为很多中小型催收公司，以至于是黑恶催款阵营提供了成长的空间，很多网络贷款组织以便资金回笼，通常在催款的时候不顾一切，不惜一切手段，以至于因而惹出了许多人命。

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在催款的爆发潮中，催款行业也慢慢分裂并产生了几大江湖门派。

第一派为温和派，特别是在善于动之以情晓之以理，和债务人讲道理，以至于用闲聊方式，因此又被称作佛性催款，它是最合规管理的一个派系，或许也是催回率最少的一派。

做为一个佛性催款意味着，要想将借款催回款，通常必须将债务人的一百个不还贷的原因彻底否定，另外也要骂不还口，根据打感情牌、信赖牌，以一口三寸不烂之舌保持催款目的。

在管控的合规管理工作压力下，现如今许多靠谱催款组织都会向着温和派演变，说白了要账的是孙子，欠债的是大爷，说的就是说这一派系。

第二派为法律派，擅于应用手段说服和威胁债务人，为债务人科普借款将会导致对个人信用记录、购车购房，及其借款的危害等，以迫使债务人还贷。

该门派现阶段依然是市场的流行，在一部分合规管理的基础上，也透着许多游动于法律法规外缘的“非常规”操作，比如假冒人民法院、警员等国家公职人员迫使债务人还贷。

第三派为暴力派，这一派系的奥义就是，左青龙，右白虎，腰部一个米老鼠，其方式包含施暴、拘禁、HIV威协等暴力手段，或是语言谩骂等软暴力手段迫使债务人还贷。

从合规管理的角度而言，催债自然是违反规定的，可是因为讨债成效明显，该门派依然在催款行业的暗流中一直占据一席之地，很多借贷平台都曾应用过相近的方式催款。

前两年购车贷款盛行后，江湖上以至于空出了许多“抢车”的企业，根据安装GPS，配钥匙偷车、截停抢车等方法，协助服务平台收车，这实际上都是暴力派的一大旁支。

第四派为科技派，该门派擅于应用科技手段，选用骚扰短信、电话轰炸软件等方法，让贷款人吃不好睡不好，彻底不能维持正常的衣食住行，强迫只能还贷。

当初微贷网就曾独立开发设计过一款手机软件，在会员注册、贷款之后，能够根据方法在后台管理立即读取顾客的通话记录，以供催缴应用。

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总的来说，无论是哪家催款派系，绝大多数催款方式毫无疑问全是不合法的，毕竟需要催收的债务，多半是常规手段要不回来的烂账。

可是从另一个视角度而言，也更是很多催收公司凭着这种不合法的方式讨回了负债，为许多借贷平台、金融企业，以至于是金融机构承受了许多坏账损失风险性。

03 反催款同盟盛行

有催款肯定有反催款，近两年，伴随着催款行业的逐渐规范，特别是在是一些避免催债的政策法规颁布，欠债人早已不是待宰的羔羊，以至于很有反击之势。

在反催款同盟盛行的过程中，一样有几大门口派。

第一派，是农村派，近期两年在许多落后地区的乡村，通常出现全村全是失信人员的状况，他们有机构有组织纪律性，专业看准了薅借贷平台的羊毛绒，而来到还贷的时候，催款工作人员以至于连村落都进不去，或是进去就出不去。有某些地域存有很多催款工作人员进了一些村落，反到被围攻质疑，举报威协，最终要警报才足以脱身的状况。

第二派，则是法律派，如今的贷款人，对有关法律法规的研究通常比催款人也要熟练，他们谆谆教导，迫使催款人露出马脚，随后根据屏幕录制、音频的方式留有直接证据进行投诉，最后做到赖账的目的。

应对电话催收，一些失信人员蓄意诱发催款人骂人的话，以至于反面威胁催款人：“我骂你们最多就是说人身攻击，你们骂我，你们催收公司就是说涉黑。”

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第三派，则是耍无赖派，一些债务人怀着死猪不怕开水烫的心态，各种理由拒不接受还贷，以至于也有将会找着机遇对催款工作人员进行反攻。

第四派，则是传说故事中的暴力派，一批去干了催收公司，另一批则去干了江湖失信人员。这种霸气侧漏的失信人员，伤口舔血，你如果敢来要账，立即拳脚相待，以至于刀枪完备。

据许多催款行业人员表露，现如今上门服务催款早就变成了一门高危岗位，稍不留神以至于也有生命威胁。

总得来说，在催款行业披荆斩棘的这十几年间，好催的债务人非常少，沉定出来的绝大多数都是企业信用偏差的伪劣顾客，要想逼这种老油条还款，可以说是十分困难。