新冠疫情倒逼“互联网健康险”崛起

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截至2020年2月6日09时，全国新型冠状病毒肺炎确诊28060人，疑似病例24702人，死亡564人，治愈1153人。其中疫情重灾区武汉确诊累计10117人。根据华山医院预测：最好的结局：2~4周内所有病人治疗结束，2~3个月内全国疫情得到控制；胶着状态：病例数在可控范围内增长，抗疫过程会十分长，可能长达半年至一年之久。

疫情将引发居民购买保险热潮

每一次大疫情过后，都会出现投保率增加的现象。据悉，某互联网公司旗下保险平台自从疫情爆发后，接到的咨询量明显增加，医疗险销售呈明显上升态势。疫情势必给全国人民上了一堂健康保险课，健康险中长期增长态势明显。

以2003年非典疫情举例，2003年5-8月在非典疫情得到有效控制期间，健康险单月保费同比增速高达309%、265%、158%、131%。“非典”时期健康险高增的原因很多，一方面社会事件刺激了国民的健康险需求，另外还有主动供给的因素：“非典”时期多家保险公司市场提供专门针对“非典”的保险产品。

同样，针对此次新型冠状病毒疫情我国保险业快速反应。在新设专属保险保障之外，保险业还积极扩展现有保单的责任范围，多家公司将新型冠状病毒感染肺炎引起医疗、身故等责任纳入保障范畴；其它比如意外险、旅游行程取消险等险种也考虑了感染肺炎的情况。

在这个过程中，各保险公司也根据所处地方的要求，制定了行之有效的应对疫情措施，第一时间推出了众多惠民举措，包括启动应急预案，开通24小时客户报案热线，开设理赔绿色通道等。

疫情影响还利于险种创新，树立行业正面形象。当前的大环境下，大家的风险意识正在向发达国家居民看齐。而一些风险事件则是趋势的催化剂。本次疫情事件，也会让广大群众更注重健康和生活品质，同时也会更关心到自身的风险，渐而长期提升居民的保险意识。保险行业在当中起了很大的作用，对伤亡的赔付促进了人们对保险的认识和建立了对行业的信任。

新型冠状病毒期间恒生指数及各股走势

疫情将加速互联网在线保险发展

受此次疫情影响，全国倡导自行隔离，不与他人接触。受此特殊情况影响，传统的保险展业模式收到冲击，线下保险代理人无法当面接触客户沟通展业，金额稍高的保单难以签单，“开门红”这种业务更是受阻严重；传统个险渠道展业的核心依赖聚集、动员和激励，培训和活动率十分重要同样，代理人培训和业务动员质量网页制作网站建设难以保证。

本次疫情对保险业发展的影响，将集营销资源中体现于线上行为替代的模式转变。这次疫情，对险企渠道运营是一次大考；对于行业而言，是线上运营能力的一次大考。互联网已经大幅改变了展业生态。相比非典时期，有了邮件、微信以及各家企业的客户管理软件等网络支持，让线上模式更是如虎添翼。

市场下沉助力联网保险的再次崛起

纵观卷起风云的互助市场，互助类平台的商业模式几乎全部指向保险。

水滴保险商城母公司水滴公司的创始人兼CEO沈鹏曾说过，“随着中国互联网进入下半场，线上流量红利已基本消失殆尽，但因为各地区发展不平衡，所以在中国的三四五线城市及乡镇农村地区还存在有人口红利。”

水滴保险商城的绝大部分用户来自下沉市场。此次全国范围的疫情，无论是三四线城市还是县镇乡村，全都采取了隔离限行的措施，这无疑给了互联网保险下沉更大机会。水滴保险商城有67%的用户来自于三线及以下城市和地区。2019年的数据报告中，下沉市场的用户比例又有所上升：76%用户来自三线及三线以下城市。

同样，阿里旗下现象级产品的相互宝，对于此次被动的市场下沉，也缓解了几何级的压力。支付宝上线“老年版相互宝”，专门针对60-70岁的老年人成立新的防癌互助社群。上线3小时，有11万老人加入“老年版相互宝”，达到这一社群的最低人数要求。未来，相互宝或分解出无数个大互助下的小互助，以保障细分的群体。用户分层的互助圈，未来或许将有更多针对细分群体、细分保障的互助计划出现。

由于互联网的快速发网络营销的常用方法展，部分险企在互联网及科技领域大量布局。此次疫情期间开始收到成效，一方面保险代理人展业不能面对面，只能通过微信、官网等互联网渠道进行沟通，另一方面，大多数人不能出家门，有保险需求的亿万级潜在客户开始学习通过互联网方式了解保险，此次疫情也是间接培养了客户习惯。

互联网医疗平台、医疗机器人和远程诊疗技术在应对此次疫情中的表现抢眼，相关产业未来有望得到快速发展。同时大型电商网站上口罩、酒精以及预防药品等防疫物资的脱销，也增加了用户对垂直医药电商平台的了解与使用。目前互联网医疗行业的用户渗透率仅为3%左右，此次全民防疫对于互联网医疗行业是一个利好，极大的提高了互联网医疗用户的整体规模与互联网用户的渗透率。

另一方面，代理人的培训也都逐步开始线上化或以线上线下相结合的方式进行，上市险企在代理人方面强调科技赋能，如平安用AI技术控制人员入口，太保运用O2O模式打造场景化的培训体系，人保运用科技技术助力大个险营销等。金融科技赋能保险行业的重要性进一步凸显，平安和众安已经在构建互联网生态和科技输出方面走出一大步。