分期提前结清 为何还要交全款手续费

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信用卡持卡人几乎每天都能收到银行发来的短信或打来的电话，建议大家使用信用卡分期业务，缓解当下的资金压力。然而，信用卡分期不是“免费午餐”。近日，北京青年报记者调查了多家银行信用卡分期的收费方式发现，如果持卡人申请分期成功后，哪怕当天就撤销，绝大部分银行都不允许，只能申请提前一次性还款，即便当时结清，也需要支付所有手续费或者一定比例的违约金。

业内人士提醒，申请信用卡分期业务时，一定要慎重考虑，仔细研究相关条款，千万不能随性申请。

事件

申请成功不可撤销

读者张先生反映，他有某国有大行的一张信用卡。上个月他收到了自己去年11月份信用卡账单后，按照客服短信提示申请了信用卡账单分期，分期金额10000元，共分12期，随后收到了办理成功的确认短信。不过他转念一想，觉得每月要多出那笔手续费，而且自己的资金也周转得过来，挺不划算的，就想取消。张先生立即通过短信和在线客服分别申请取消分期业务，却得到了“成功申请分期后是不可撤销或更改期数及金额”的回复。

后来，张先生又给客服打电话，得到的也是同样的答复。对方告诉他，账单分期一经办理不可撤销，实在要撤销，只能提前还款，但需要一次性收取剩余期数手续费。对张先生来说，即使当天提前还清分期款，也需要支付全部分期手续费576元（12期手续费，每期48元）。

“前后也就一两个小时，就要付这么多手续费，银行也太不客气了。”张先生觉得自己实在太委屈，他希望银微信小程序平台制作行能再多给大家一点儿考虑的时间。

调查

账单分期申请成发布会到场媒体功

多数银行规定不能撤销

北青报记者随后调查了工行、浦发、招行、建行等多家银行的信用卡分期章程，也了解了蚂蚁金服的花呗和京东白条有关分期业务的规定。

调查发现，除了工行之外，其他银行信用卡账单分期一经办理均不可以撤销，仅能采用提前还款的方式结束分期业务，并且都需要一次性收取剩余期数手续费。而工行也明确了仅能在业务申请当日通过原办理渠道进行撤销（短信申请除外）。

工行客服表示，“消费分期、账单分期可在分期当日通过原办理渠道（除短信）进行撤销，现金分期一旦申请后将无法撤销。”

浦发银行《账单分期付款业务条款与细则》规定，持卡人成功申请账单分期付款后，不能对已申请的分期期数、金额进行更改，且不可进行撤销。持卡人发生退货或撤销交易等情形时，仍须按已申请成功的账单分期付款业务偿付本金及手续费。

招商银行《信用卡账单分期条款及细则》规定，持卡人的账单分期申请一经审核通过，则不能撤销，且不能对申请分期的金额和期数进行更改。

建行《龙卡信用卡账单分期付款业务约定条款》规定，持卡人成功办理账单分期后，不能撤销，不能对分期金额和期数进行更改。

中行客服也表示，分期成功后无法取消，只能提前结清。

蚂蚁花呗与京东白条

均不能取消分期

同为消费信贷的蚂蚁花呗和京东白条也都提供分期服务。他们是如何规定的呢？

蚂蚁金服客服表示，分期一旦申请后，目前无论哪种都无法操作取消。若想取消花呗分期付款，可向卖家申请退款，全额退款成功后资金会退回花呗相当于取消分期。若想取消账单分期还款，只能提前全部结清花呗账单，相当于取消分期。

京东白条客服的回答也是，白条分期成功后，无法取消分期操作。如不需要分期，可以选择提前结清全部金额，但是分期服务费是不退还的。

释疑

提前结清为什么银行要收费？

不少消费者认为，银行不能当日取消分营销与网络期就已经很让人懊恼，想“提前还了分期”，却还要这么多手续费，简直就是“霸王条款”。

对此观点，北青报记者采访到了多位业内人士。他们认为，银行对信用卡分期提前还款收取手续费的确是有自己的难处，但是银行应该多想办法让消费者全面了解分期业务，不要让消费者觉得自己掉进了“陷阱”。

某银行信用卡中心的工作人员李先生表示，虽然有些媒体报道有消费者是因为“手滑”发错短信才申请了信用卡分期，所以想取消，但申请分期业务的短信要输入好几个特定字母，不可能是手滑就能发出的。李先生认为，信用卡分期业务一旦办理成功，相当于客户在合同上签了字，“合同能随便反悔吗？大家都应该有契约精神。”