印尼互联网科技金融新格局：网络借贷平台最得

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原创：嘉银新金融研究院 

来源：嘉银新金融研究院 

嘉银新金融研究院早在 2017 年就调研过印尼市场。当时的印尼金融科技企业合计只有一百多家，政府积极支持新兴行业的发展。网贷行业的监管政策刚刚出台，政府积极鼓励其发展，认为该行业是解决印尼中小企业和个人融资的有效途径之一。国内支付公司也纷纷布局印尼。时隔两年，有国内金融科技企业仍重视出海印尼，也有不少企业逐渐离开。目前，印尼究竟是一种怎样的格局？我们再次来了解一下印尼金融科技市场。

根据 WeAreSocial 最新发布的互联网调研报告显示，印尼互联网用户高速增长。2016 年初互联网用户仅为 8810 万，2019 年 1 月已经高达 1.5 亿人，增长了 70%，居民的互联网渗透率达到 56%。大多数发展中国家的宽带都是通过互联网阶段逐渐走向移动互联网时代，而印尼没有经历成熟的互联网时代而直接迈向移动互联网时代。报告称，201成都视频宣传9 年 1 月，印尼手机用户 3.56 亿，移动手机普及率 133%。移动互联网活跃用户高达 1.42 亿人。可见，印尼移动互联网的应用极为普遍，有很好的移动互联网基础，这几年增长速度依然很快。

根据 2016 年 DaliySocial 的公开市场调查，71.66% 的人对金融科技表示陌生，而到了 2018 年底，对金融科技表示陌生的占比下降到 29.37%。消费者使用金融科技服务的主要理由是方便、简单和高效，也说明短短两年时间里，印度尼西亚金融科技得到更多消费者的认识。

印度尼西亚估计至少有几百家金融科技公司，而在 2016 年底加入印尼金融科技协会（IFA）的只有 55 家企业，2017 年底已有 109 家企业。2018 年下半年，印尼金融科技协会统计，市场上已注册的金融科技企业有 167 家，其中多数已经成为协会的正式成员。公司业务涉及 P2P 借贷、支付、众筹及财富管理等，其中有 73 家 P2P 借贷，60 家支付公司，这两大子行业在印度尼西亚发展较为迅速。

与此同时，印尼金融科技也获得了资本的青睐，2017 年 12 月份至2018 年 11 月份期间，印尼金融科技创企得到的投资不低于 14 笔。根据报告，披露投资交易总金额高达  1.823 亿美元。其中金额较大的有网络借贷行业的 Akulaku、Modalku、Koinworks，支付领域的 Kredivo，以及金融平台 CekAja 等。

DailySocial《2018 年金融科技报告》称，根据印尼 OJK 的数据，截至 2018 年 12 月份，印尼已有 78 家 P2P 借贷和发薪日借贷金融科技借贷玩家获得注册。印尼知名的 P2P 网贷平台有 Modalku、Pinjam、KlickACC、Koinworks、Investree 等，发薪日借贷平台有 TunaiKita、Rupiah Plus、Tunaiku、Uangteman 等。截至 2018 年 9 月已有 13.8 万亿印尼卢比贷款通过借贷平台发放，所发放的贷款中有 84% 集中在爪哇岛，借贷平台借款人数高达 230 万，贷款发生总次数多达 720 万次。

网贷平台在 OJK 注册基础上，已经有五家获得了最终的经营许可证，最早的是 2017 年获牌的金光集团旗下的 Danamas 平台，2019 年 5 月还有 Investree、Amartha、DompetKilat 和 KIMO 四家平台获牌。印尼的网贷政策出的很及时，也有监管沙盒，在注册基础上后续的正式经营许可证已经下发。得益于政策相对较为明确，印尼的网贷行业发展较快，同时使得之前不少出海印尼专做发薪日借贷的不合规平台在短暂发展后，由于无法在 OJK 注册，没有获牌的可能性，不得已只能撤离印尼市场。尤其在去年 OJK 召集了部分 APP 在 Google 推广较为靠前的一些不合规企业开会，明确要求其退出。随着监管的收紧，建议去印尼发展的平台应该遵守当地的法律法规，积极跟监管层沟通，寻求注册和正式获牌，积极进行本土化来寻求长期发展。而不是抱着短期赚快钱的目的去印尼。

国内出海的也有几家网贷平台获得了 OJK 的精准营销 方法注册，随着印尼金融科技和网贷的发展，国内一些大数据公司也在印尼以及其他东南亚地区取得了较好的发展，如 Advance AI，这两年也取得了快速发展，2018 年 7 月获得了 B 轮 5000 万美金的融资。主要服务对象为当地银行及互联网金融公司，运用大数据技术为其提供信用评估、风控、反欺诈、eKYC 等服务，同时开辟流量服务。同盾科技也于 2018 年开展印尼业务，同时布局其他东南亚地区。预计金融科技出海东南亚将持续升温。