新加坡的数字银行执照

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原标题：新加坡的数字银行执照

继香港公布及发出虚拟银行牌照后，新加坡已宣布有意推出同样的牌照，容许没有银行业背景的公司进行银行业务。

数字银行业务许可证专门用于帮助服务水平低下的细分市场，例如小型企业，申请人必须向 MAS（新加坡金融管理局）报告他们是否满足的银行业务需求方面的要求。

安永全球新兴市场金融科技领导人 Varun Mittal 评论道：“MAS 一直是推动创新之间平衡的最强有力支持者之一，同时实施基于风险的方法来规范新产品，交付和服务机制。”

以下是有关于新加坡虚拟银行的信息：

1. 新加坡将发放最多 5 个许可证

新加坡金融管理局(Monetary Authority of Singapore)主席尚达曼(Tharman Shanmugaratnam)表示，这 5 个虚拟银行牌照将包括两个完整的数字银行牌照，以及 3 个专门针对新加网站推广总结坡中小企业和其他非零售领域的数字批发牌照。

这 5 家牌照机构将作为 MAS 试点的一部分发放，监管机构将研究未来是否可以提供更多牌照。

2. 本地银行不需要额外的许可证

事实上，已经获得牌照的本地银行可以推出自己的数字银行，而这 5 家即将获得牌照的银行将被加入这个生态系统，与任何可能由现有金融机构推出和运营的数字银行一起运营，这将根据 2000 年推出的现行互联网银行监管条例进行监管。

因此，新加坡最终可能会拥有超过 5 家数字银行，只有它们将在现有许可证下运营。

3. 有两种类型的许可证

3 家面向中小企业提供银行服务的数字批发银行牌照，不接受个人存款(固定存款不低于 25 万新加坡元)，但可免费为中小企业和其他企业开立和维护企业存款账户。

资本和流动性规则与现有的批发银行相同，它们的最低实收资本为 1 亿新加坡元。

4. 完整的银行执照将分阶段授予

第一个阶段是受限的数字全银行阶段，银行只能提供简单的信贷和投资产品。金管局将限制存款额度，并禁止它们提供结构性票据、衍生品和自营交易等复杂的投资产品。

另一方面，最低资本要求将会降低，仅为 1500 万新加坡元。

一旦数字银行证明公司可以管理所涉及的风险，以及公司公关危机阶段是否正在实现其价值主张，存款和业务限制将会慢慢放松。

确认公司没有任何重大景区整合营销的监管问题，并且新加坡金融管理局认为公司已经满足所有相关的里程碑，那么公司将升级到第 2 阶段：数字全银行许可证。届时，所有存款上限都被取消，但必须达到最低 15 亿新元的资本。

第一阶段公司没有设定第二阶段的最后期限。相反，MAS 将考虑他们是否有可行的计划来满足全数字银行的要求。

5. 潜在申请人是 Razer、Grab、InstaREM、Singtel

 据《商业时报》报道，新加坡汇款公司 InstaRem 表示，他们计划申请虚拟银行牌照，以及游戏配件公司雷蛇(Razer)，还有新兴的电子钱包和金融科技公司。

可能正在申请许可证的其他公司包括 Singtel 和 Grab，后者已经推出了自己的大量金融科技服务，并且可能将转向数字银行。

6. 新数字银行需要总部设在新加坡

完整的银行执照只对总部设在新加坡、由新加坡人控制的公司开放。但是，如果外国公司与当地公司成立合资企业，并且当地公司对合资实体拥有管理控制权，则仍然有资格。

公司需要拥有在各自技术或电子商务领域运营现有业务的记录。

申请将于 8 月开放。

7. 颠覆性的商业模式可能不会得到批准

新加坡金融管理局不允许任何数字或其他银行进行价值破坏性竞争，以获得市场份额。

这意味着新加坡金融管理局将把重点放在那些为现有生态系统增值、而非干扰因素的公司，因为新加坡金融管理局不想损害当地银行的锚定地位，因为它们总体上占有相当大的市场份额，这样做的目的是控制系统平衡。