那些离开金融“第一帮派”Capital One 的东南亚互

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近日江湖发帖恭贺国内金融科技机构凡普金科与新加坡 CashWagon 签订战略合作仪式，进一步拓展东南亚地区的金融科技服务。深挖之下不禁了然，原来大家都是出自 Capital One 的同门。这不禁让人对这个神秘的金融“第一网危机公共关系帮派”和它的帮众们产生浓浓兴趣，下面我们一起来揭开他们的面纱吧。

天下金融 “第一帮派” 坐镇

Capital one – 金融界“第一帮派”。

在全球的消费金融发展史上，它必是其中不可缺少的主角之一。作为一家多元化金融集团，目前拥有两大子公司 (Capital One 银行和 Capital One)、三大业务板块 (信用卡、个人银行、 公司银行)。

遥想最初 1988 年时，第一代帮主理查德费班克刚提出了“数据驱动一切”的理念，周围充斥满不屑和质疑之声，只因此时的信用卡业务依然用着“经验评分模型”。幸得弗吉尼亚州的一家地区银行 Signet 下面的信用卡部门决定冒险一试。谁能想到，就是这冒险一试的小小部门，后来成长得势不可挡，一路过关斩将，即使沿途出现了几十位竞争对手，也均被它斩落马下抑或直接收购。

如今的金融界”第一帮派”，在世界 500 强公司中排名 112 位，帮众人数达 47300，资产规模超过 3000 亿美金，成为全美第二的消费金融公司。帮派的精髓和帮训 -“数据驱动”， 不仅是多年来遥遥领先的基因密钥，也是其一次次躲过危机的潜在原因，深深地刻入了帮众们的骨髓里。

金融 “第一帮派” 帮众们  在中国开枝散叶

相传在金融科技创业者心中，大家都希望能曾有幸拜”第一帮派”麾下，进修“数据驱动”的精髓。对于那些曾伴随着“第一帮派”一路进击的帮众们，享受着 Capital One 带来的冲击和成长，不断精炼着自己。

金融危机残酷的洗礼之后，这代已成熟饱满、吸收了 Capital One 精华的精英们，开始将目光转向国内。2013 年，余额宝降生之后，中国的互联网金融时代到来，机会丛生，金融换轨，驶入科技的高速车道。百年猕猴桃宣传海报难遇的机遇向帮派精英们挥着手，诱惑着他们将 Capital One 吸收的基因和烙印，带回到中国落地。

上百位 Capital One 精英陆续归国，经过两三年的渗透，圈下互联网金融大半壁江山，很多巨头的风控、产品等核心部门，都被“第一帮派”把控。

东南亚帮众虽少，但仍可见端倪

当”第一帮派”帮众们在中国互金市场上瓜分完疆土，如火如荼收获成果的数年后，隔岸的东南亚互金市场却还未被开发，对市场嗅觉敏锐的帮众们自然也嗅到了这片亚洲最多元化市场的芳香，他们在 2016 年前后火速派人赶往这块市场，对其进行地毯式调研。

然而在缺乏人才的东南亚时，他们顿觉远远无法和帮众聚集的中国或大本营美国相比，在这里，他们只找到了三个同门师兄弟。

其中一人是数据征信服务初创企业 CredoLab 的产品开发和数据合作负责人 Michele Tucci ，此人曾在 Capital one 做过两年项目经理，也有在 Mastercard 工作的经历，公司最近完成100万美元的 A 轮融资；

而第二位已经自立门户,比如开头提及与凡普金科签订战略合作仪式的 Cashwagon 的创始人兼 CEO 俄罗斯人 Maxim Chernushchenko ，曾在 Capital one 做过快四年的业务经理，并于 2017 年四月在新加坡揭竿创立了 Cashwagon，凡普几位创始合伙人十分赏识出自 Capital One 的同门，当年他们花大价钱从 Capital One 挖了 3 个高管，可见里面的“同门情公关危机造成的影响结”;

三人里面最受瞩目的是印尼现金分期 JULO 的创始人之一，在 Capital one 做过 6 年分析师的 Adrianus Hitijahubessy（简称 Adrian）。最近江湖中盛传 JULO 已通过 Skystar Capital 和 East Ventures 募得 500 万美元 A 轮融资，投资者还包括印尼最大的民营银行 BCA。

时间回到 2006 年，一个在印尼小城市长大的小学霸，在美国名校德克萨斯州大学毕业了，并且还接到了来自世界各地的 offer，最后竟自愿加入一个对数据如宗教般的信仰的帮派六年。 “我还记得最开始被 Capital One 深深震撼到的就是一切用数据和证据说话，即使是上级要给下级宣布自己的一个决定，事无大小也要拿证据和数据来说话”，Adrian 说。他在 Capital One 做了 6 年信用卡方面的分析工作，从征信到催收的整个流程都了解了一遍 （这当然为 Adrian 成立 JULO 埋下了伏笔），在 Capital One 培养出对数据的“狼性”，让 Adrian 感到在其他行业或许也能发扬光大，所谓“留”也萧何，“撤”也萧何，Adrian 决定暂时离开金融行业，去别的地方验证自己所习得的“独门武功”。

于是，Adrian 加入了阿里曾经最大的对手 eBay，做产品开发的前期测试工作，历时两年。对大公司的模式了解清晰后，Adrian 选择了一家初创公司 Signify，一家做信用评级的网站。虽然在美国欧洲等发达国家有 Credit Bureau 这种张开手板就能拿数据的好事，但是在南美等发展中国家就基本没有信用数据可用，所以这家 2010 年成立的征信公司就看上了这里的市场，这也让 Adriand 开始思考，巴西和墨西哥市场有人服务了，他现在手上拿着在 Capital One 习得的的金融科技经验和在 Signify 习得的市场眼光两把“大宝剑”，为什么不回到印尼大展身手呢？

于是，Adrian 放弃了年薪数十万美元的美国职业生涯，拖家带口回到了印尼雅加达，成了一个要重头开始，却已经“武装到牙齿”的创业者。2016 年创办 Julo 后，Adrian 从硅谷挖来了两个死党（Hans Hans Sebastian 和 Victor Darmadi，均是 IT 大牛），开始回归“老本行“——消费金融。

“2018 年是 Julo 执行和加速增长的一年。今年我们制定了雄心勃勃的目标，包括新产品线，全国扩张以及继续关注我们的基础技术和分析。这个基金是使我们能够实现这些目标，并进一步推动我们为印尼群众融入金融服务的使命的关键，”Julo 联合创始人 Adrian 说。

江湖人盛传金融”第一帮派”在中国的帮众们也盯上了东南亚，就像凡普金科与新加坡 Cash wagon 签订战略合作仪式所表现的一样，前辈还不得帮后辈一把？何况前辈们知道自己的“同门“都经历出自 Capital One 之手的淬炼。下一个互金市场传奇的到来，一定少不了这些师出名门的师兄弟的强强联手。