菲律宾自2008年以来，数字消费借贷持续增长将成

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菲律宾是东南亚公民银行账户渗透率最低的国家之常德网站建设网站一。今天近 90％的菲律宾成年人没有在信用局注册。

然而，移动设备无处不在。2016 年，菲律宾是东南亚增长最快的智能手机市场，仅在第一季度就有超过350 万台设备出货。

因此，金融科技业务有很大的机会可以影响菲律宾的银行业务。但是，对于金融科技平台而言，要成为真正可行的信贷分销渠道，它们必须复制传统银行系统的体系——有值得信赖和可靠的后端。

手机数据可以预测个人信誉

早先，只有银行才能实现放款，因为信用和担保历史等重要的信用评估指标只能通过银行系统进行评估。许多企业家需要从银行贷款来获得足够的资金来创业。然而，银行需要能够确定哪些潜在企业家可以偿还贷款，哪些将会违约。在发达国家，这通常是通过信用报告完成的，信用报告包含个人信贷记录，由贷方向信贷局报告。但是，这个制度对于许多没有广告片拍摄拍摄公司银行账户，不与正规机构频繁互动的借贷人是有问题的。因此，银行往往缺乏贷款申请人获得成功的可能性信息。

如今，一些金融科技公司正在使用移动借贷应用程序，使用智能手机大数据优化信用评估过程，并做出快速和可靠的信贷决策。这种演变也使许多人关注东南亚的互联网金融科技。

放款人借助通话时长、时间戳、充值、数据使用、移动漫游和位置等数据，可以建立匿名足迹来识别预测因素和关键行为模式。这些信息帮助他们评估申请人是否是可靠的借款人。

在菲律宾已经有移动借贷平台，如 pera247、Moola Lending、Robocash 等。这些平台可以提高那些银行有限额或无银行历史记录的人的信用度，提高审批率并降低风险。这些移动应用程序也可以充当数字钱包。

布朗大学（Brown University）经济学家 Daniel Bjorkegren 测试了行为移动数据在评估信誉度方面的成功程度。他发现，持续使用移动设备与个人偿还贷款的能力无关。但使用频率与低违约风险有关。他还发现，移动使用数据是特别有用的，因为它们是创建一个人的消费习惯的快照。

数字消费借贷推动金融借贷发展

菲律宾人对数字消费贷款有明显的需求。根据菲律宾中央银行（BSP）的数据，菲律宾自 2008 年以来，数字消费贷款持续增长。

菲律宾自 2008 年以来，数字消费贷款持续增长

预计到 2021 年，菲做引流多少钱律宾的智能手机用户将达到 9000 万。使用数字渠道进行金融服务将成为主流。

有一种转变是数字消费借贷来推动金融借贷。但是，为了确保更广泛地采用数字借贷和其他金融科技服务，金融机构应该建立一个强有力的监管框架，以应对 KYC 措施、风险管理、遗留系统的业务连续性以及消费者的数据安全。

银行也可能选择与更大、更成熟的技术解决方案提供商合作。为了使 Fintech 显着增长，确保更广泛的行业合作，建立可持续的生态系统至关重要。

有更多的信贷渠道也同样存在固有的风险。像菲律宾这样的发展中国家的消费者，Fintech 从业者需要特别小心，对借款人评估和放款的时候，要评估借款人的还款能力。由于越来越多的信贷渠道出现，银行业务人员需要接受更高水平的金融教育来确保金融体系的稳健。

最终，利用金融科技的真正价值不仅仅在于提高市场效率。而是通过提高信贷准入机制，让金融科技影响国家的经济状况。