实现十亿用户目标？PayPal下一步是成为“超级A

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智通财经 App 获悉，PayPal 首席执行官 Dan Schulman 曾谈到他的愿望，即每天在数字钱包应用上交易的用户达到 10 亿。该公司在去年取得了梦幻般的成绩，净新增 3700 万个活跃账户，每个账户的交易量增加了约 10%。但是，在刚刚超过 3.05 亿账户的情况下，10 亿似乎是一个梦想。

在 PayPal 的投资者日上，Schulman 领导的管理团队提出了五年内达到 7.5 亿活跃账户的目标。而管理层也展示了公司如何实现这一目标以及在这之后如何保持增长的清晰路径。

2020 年改变了一切

毫无疑问，疫情改变了消费者的购物和支付方式，转向线上购物的速度大大加快，而 PayPal 是消费习惯从实体店转向线上的一大受益者。该公司在 2020 年商户和客户增长两方面超过了之前五年的任何一年，新增客户 6740 万，530 万商户加入其平台。

但 PayPal 并没有止步于此，它积极投身于消费者行为前沿。例如，它加快了店内支付和二维码的计划，而二维码是 Schulman 提高 PayPal 用户参与度计划的关键部分。今年 5 月，该公司在 PayPal 和 Venmo 应用上全面推出了二维码，因为店内购物者希望避免接触现金或信用卡键盘。该公司还提供通过智能手机进行的近场通信(NFC)支付，以及通过各种支付卡产品进行的卡片支付。

PayPal 还推出了其他重要产品，包括“先买后付”服务和加密货币交易。所有这些新功能都能提高用户粘性、付费量、收益和留存率。公司预计将在 2021 年推出更多的新功能，永久加速其活跃账户的增长。随着第四季度财报的发布，管理层预计 2021 年将净新增活跃账户 5000 万个，预计增长数量将超过除 2020 年以外的任何一年。

成为“超级 App”

未来 PayPal 的数字钱包将包括现有的支付功能，再加上更多的金融服务、购物和数字识别功能。它的目标是成为一个 "超级应用"。

在金融服务方面，Schulman 谈到了高收益储蓄账户和股票投资。他表示，该公司计划扩大其账单支付服务，并将推进数字货币的用途，包括去中心化货币和央行开发的数字货币。PayPal 还计划在该应用程序中添加预算工具。

该公司可以利用 2019 年收购的 Honey 来打造出购物功能。用户可以创建一个愿望清单，并告诉应用程序在找到他们想要支付的价格的商品时提醒他们。而且它可以利用其购物者数据向用户呈现 Schulman 所说的“情境商务”，即商家在顾客所在的地方与他们见面，而不是试图将顾客带到他们身边。

所有这些功能都为 PayPal 提供了宝贵的数据，以改善其服务，提高商户的转化率，并降低风险。Schulman 举了一个例子，如果有人使用 PayPal 账单支付，并且总是按时支付账单，那么公司就可以通过其 PayPal Credit 或先买后付服务为他们提供更多的信用。最终，PayPal 希望成为消费者购物时就会打开的应用，并让付款变得尽可能简单。

雄心勃勃，但并不超支

PayPal 首席财务官 John Rainey 表示，尽管投资增加，但扩大功能集，将使 PayPal 成为一个超级应用，实际上会提高其营业利润率和自由现金流。

公司在 2020 年推出的功能让管理层对未广告用电视来更加有信心，这些新功能将推动新的活跃账户增长，并增加每用户收益。这种规模会带来经营杠杆，Rainey 预计，非 GAAP 经营利润率将从 2020 年达到的 25% 大关，并继续增长。

PayPal 历来都有大量的自由现金流，该公司预计这一数字将稳步攀升，管理层预计这个数字将从 2020 年的不到 60 亿美元稳步攀升到 2025 年的 100 多亿美元，未来五年将产生超过 400 亿美元的自由现金流。这使该公司有充足的资金投资于其产品研发，并在其认为有机会的地方进行战略收购。与此同时，管理层将把股票回购比例维持在自由现金流的 30% 至 40% 之间。

如果 PayPal 拓展其应用程序的努力取得成功，很容易看到这家金融科技公司在未来十年内达到 10 亿个活跃账户，因为它已成为许多人金融生活中不可营销推广技术或缺的一部分。