市值万亿美金的苹果，能否解决中东线上支付的

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近日，苹果股价上涨，曾一度收于 207.39 美元，市值达到 1.002 万亿美元。自 2014 年 4 月以来的最佳的两天运行期间，苹果的股票市值达到 1.006 万亿美元。

苹果 2017 年第四季度在中东的业绩增长了 30％，原因是中东的 iPhone 销量出现了两位数的增长。

在阿联酋，沙特阿拉伯和科威特，iPhone 已经迅速成为首选手机。

“在科威特，iPhone 手机已经明显占主导地位，无论你走到哪里，你都会找到一台 Apple 设备，”自称为苹果爱好者的科威特 Nawaf Al-Suwaiyed 说道。

32 岁的沙特人说，该地区庞大的外籍劳工人口意味着 Android 设备也在中东市场占有一席之地，但苹果“在当地人中处于领先地位”。

Apple 于 2015 年在迪拜的阿联酋开设了第一家旗舰店，此后又开设了两家分店。

明年，苹果计划在沙特推出首家门店，以提高其在沙特市场的渗透率。

苹果支付已经渗透主流支付场景

迪拜道路和交通管理局 (RTA) 近日宣布，现在可以使用苹果支付 (Apple Pay) 处理 RTA 的多项服务。包括：NOL 卡充值、停车账户充值、车辆登记和驾照续期 更换驾照和各种罚款。

苹果支付 (Apple Pay) 是一款非接触式支付系统，专为苹果系列产品服务。它可以通过点 iPhone (或 Apple Watch) 来轻松支付，不需要掏出现金或信用卡。苹果支付被 RTA“接纳”被认为是苹果支付在中东的里程碑事件。

打开苹果网站（阿联酋站）发现中东 Top 级的银行已经接入苹果支付，万事达和 Visa 自然不用说，还有阿联酋最大的创新型银行 EmiratesNBD，以及包括 HSBC、渣打等一共六家主流银行。

苹果支付的移动端和 PC 端已经接入了阿联酋高端酒店、餐饮、商超、电商平台、航空和运营商等流水最大的近 100 家商户：

酒店：阿玛尼酒店、Address hotel

餐互动营销饮：肯德基、麦当劳、汉堡王、咖啡连锁品牌 Costa、外卖快餐

商超：中东最大超市集团家乐福、迪拜机场免税店、印度社区最大超市集团 Lulu、3C 商超 SharafDG、高端商超 Spinneys、母婴品牌 Babyshop、服装品牌 GAP、3C 卖场 JUMBO

电商：中东时尚电商平台 Namshi、专注鞋类电商 ShoeMart、eMax、OUNASS、Talabat

其他：航空公司 Etihad、运营商 Du

苹果支付依靠其内置在手机中的支付渠道，自有其野蛮生长的先天优势，但 ePanda 出海中东（ePandaMENA）认为，中东消费者对无现金支付和便捷支付的强烈需求是主要动因。

电商产业急需要便捷支付

根据中东领先电商物流平台 iMile（微信号：iMileME）过去一年在阿联酋和沙特运营的数据显示，中东电商 85% 以上的订单以 COD（货到付款）为支付方式，在过去这一年中，未发现发布会媒体邀请费用明显的下降趋势。

Souq 和 Jollychic 等主流电商平台的线上支付比例会比新电商平台和单页广告电商高。2017 年白色星期五期间，Souq 曾尝试联合 Mastercard 和 Visa 进行促销，以 10-15% 的折扣力度来鼓励线上支付，一度拉到 50% 的线上支付比例，但促销活动结束，用户行为又恢复回 COD 模式。

目前主流电商平台都对 COD 订单征收服务费，但是用户仍然愿意为 COD 服务费买单而不愿意线上预付。主要原因还在于中东整体电商产业不成熟，售后服务等用户设计公司的危机公关连接和建立客户信心的渠道不稳定，导致客户更愿意“一手交钱一手交货”。

iMile 根据其服务数百家 COD 跨境电商平台的经验发现，现金管理是一个“双刃剑”，巨额的现金管理有诸多风险，而消费者手上持有大量的现金来支付日益增多的电商包裹的 COD 货款也很困难。快递员将包裹送到客户手里而客户手上无现金的尴尬时常发生，必要时还需要等待客户去银行取现后才能完成交易。

交易效率低下，成本高。

流水较大的线下大型商超渴求消灭现金

中东的电商渗透率在 1% 左右，每天大量的交易仍然在线下进行。主要交易发生在大型超市，卖场，餐厅和咖啡厅等老百姓每天离不开的生活场景。以阿联酋为例，最大货币面值为 1000 迪拉姆（约合 1800 人民币），但人们仍然遇到在购买高货值商品时现金不够，或者找零有困难的问题。

苹果手机已经渗入中东人们的生活，数据显示，苹果手机在中东的市场占有率曾一度达到 30%。而苹果手机跟这些大型超市和 3C 卖场都有密切合作，这也不难理解为什么苹果支付快速占领这些大流量的场景。

中东有多家公司在无现金支付上进行了尝试，但尚未形成明显的气候。原 Souq 旗下的支付平台 Payfort 主攻电商线上支付，Beam Wallet 在 2014 年开始在中东最大超市集团家乐福上线，四年积累下来用户习惯依然没有形成。

2017 年中东 Seamless 大会上，阿联酋央行宣布发起一个名为“阿联酋数字钱包”的项目，该钱包项目已经联盟了 16 家主流国家银行，且允许他们在这个项目中持股。该 App 允许用户拥有虚拟银行帐号，将连接 4.5 万家商家和 12 万个不同形式的 POS 终端。这被认为是阿联酋获得央行和最大范围内本土银行支持的线上支付渠道。

“接受现金并不是商户，出租车司机，理发师和快递员的理想收款方式，阿联酋数字钱包将给他们提供一个免费的，操作简单和可靠的无现金支付渠道，人们可以存储这部分现金，实现转账或付款。这将是阿联酋一百多万无银行帐号人们的福音。” 该项目总经理 Maki Vekinis 说。他还同时宣布，阿联酋数字钱包项目将在 2018 年 10 月 -11 月期间上线运营。

届时，已占有先机的苹果支付和由阿联酋央行发起的“阿联酋数字钱包”谁将获得消费者的青睐而迅速扩张，将值得我们拭目以待。