没去乌镇蹭饭的那位在马来西亚开吃了，马化腾

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导读：2017 年中就开始有消息说腾讯在申请马来西亚电子支付牌照，但还是比阿里晚了一步，蚂蚁金服已经锁定了当地大银行的合作关系，腾讯会怎么突围？

从马来西亚吹来的微风，带来了微信支付的好消息

上个月【7点 5 度】在北京出差，跟北京几个风投基金的大佬们聊天时，被问到一个略显尴尬的问题，为什么那么多当地媒体报道都在讨论“无现金支付”？这玩意儿在当地是怎么火起来的，特别是新加坡，银行业那么发达，为什么非要弄出个“支付宝”？难道他们不知道推广支付需要烧很多钱？

那一刻，我们很想替东南亚当地政府辩解一番：不是他们一定要搞什么二维码支付，而是如果还不开始，以后没他们什么事了。这不，继阿里之后，腾讯也准备自己进场了，它的首站选在了马来西亚（俗称”大马“），简单来说，属于半推半就，被逼的。

就在几天前，腾讯副总裁刘胜义报讯，微信支付在马来西亚申请电子支付牌照一事已取得“突破”，计划明年初就可以正式开拔。这下可谓是一鸣惊人，因为这意味着马来西亚用户可以把银行账号直接绑定到微信支付，跟中国用户的使用方式一模一样，在交易时可以直接使用马来西亚马币（Malaysian Ringgit）进行支付。这么一来，大马成了小马哥（马化腾）微信支付正式海外扩张的第一站。

这次微信支付要做的不是收购这么简单，它从今年年中就开始申请牌照，而且是直接通过社交工具的方式进行支付牌照申请，这在马来西亚是绝对的首例，前无古人。下面我们先看看马来西亚的电子支付的现状，里面还有阿里在马来西亚的新动态，不要错过。

在微信真正落地之前，马来西亚的“持牌人”都在用他们的牌照在干什么？

马来西亚央行一共 25 张非银行类支付牌照和它们的主要业务

从上面这么长的表里我们可以看出来，马来西亚的电子支付牌照除了发给一些“To B”和“To C”的纯支付工具（如 Paypal 之外），基本上留给了电信，能源和零售大亨。所以互联网企业想要拿到电子支付牌照并不简单，

比如先腾讯一步的阿里，拿到牌照的托管代运营公司方式还是老套路，通过大股权持有 Lazada（两次注资一共 20 亿美元），然后将 Lazada 原来的 HelloPay 变成现在的 Alipay Malaysia，从而进入“持牌者”行列。而且不久前，阿里还跟同样持有牌照的 Touch’n Go 背后的大佬 CIMB（马来西亚联昌国际银行）达成了合作，共同推广“无现金”支付。换句话说，在微信支付进来之前，阿里已经找好了盟友，而且还是当地最大的银行之一。

这种打法对于阿里来说并不罕见，在东南亚和印度都屡试不爽，比如说在印尼跟当地传媒巨头 Emtek 求游戏营销推广合作，在泰国与 CP Group 的 Ascend Money 合作，还有菲律宾的 Mynt，印度的 Paytm 和韩国的 Kakao Pay。阿里的支付帝国已经蔓延到了整个亚洲，刚刚亲自出来的腾讯又会用怎样的战略？

根据腾讯刘胜义所说的，此前马来西亚的支付牌照并没有发给社交工具的先例，如果腾讯拿到了 First Blood 第 26 张牌照入手，是很可能弯道超车的。毕竟在马来西亚使用微信支付的用户基数已经相当庞大，但绝对不是之前刘总向路透社记者说的 2000 万。

根据路透社 7 月份的一份报告，大概银行危机公关培训报告有 13% 的马来西亚人用微信来阅读和分享新闻，大约估算，微信在马来西亚的渗透率应该在 15-20% 之间，也就是 450 万到 600 万之间。2000 万的说法可能是包括了中国的游客。但不管吹得有多大，马来西亚的确是微信在海外的一个重镇。拿下大马，势在必得。

那么接下来如果如愿拿到了牌照，微信具体会怎么顺势上位呢？

在大马，阿里不是最大的对手，微信支付真正要打败的是当地的用户习惯

阿里和微信除了竞争的关系外，它们也有共同要面对的敌人，马来西亚本土的信用卡使用习惯。马来西亚与东南亚其他人口数量多的国家不同，它的金融业并不落后，根据 2017 年年初的数据，大马 3000 万人口持有超过 5000 万张银行卡，而且其中有 800 万张是信用卡。虽然信用卡的数量比借记卡少，但是信用卡每年的交易总额却是借记卡的 4 倍。因此，马来西亚绝对是一个信用卡大国。

下面我们来看看阿里和微信分别可以怎样来对付这信用卡“大魔王”。

首先，3000 多万马来西亚人里有差不多四分之一是华人。马来西亚的人口结构大概是马来人（约 60%），华人（约 25%），印度人（约 15%）。与阿里电商基因不同，微信的“基因”是社交，作为紧贴在 Facebook 和 Whatsapp 之后的线上社交工具，微信在使用频次上有着很大的优势，这也是为什么当年支付宝一直想要推社交功能来增加除“买单”之外的存在感的原因（虽然最后是以失败告终，但不难看出阿里对社交属性的向往）。

没有办法转型的支付宝在马来西亚可以继续通过电商场景（Lazada）来教育市场，然后慢慢通过蚂蚁金服的综合化金融服务切入，目的是再现余额宝奇迹，最后进入个人消费贷款和基础金融设施领域。说到底，支付不过是第一步，烧钱也要做下来的原因是因为好戏的确在后头。

但是微信支付却不同，策略是先以社交来突破使用习惯，逐渐将支付功能加入社交场景，吸引用户绑卡后才进而发展转账，付款等功能，让你一 APP 在手，天下我有。唯一的问题是如今微信在马来西亚本土的用户数还是距离 Whatsapp 太远，想要像在中国一样用垄断用户的方式来“巧取豪夺”不太现实，但是善用奇兵的腾讯拿到牌照后没准真能打破僵局。

这里说一个知名投资人给的小道消息，微信当年为了不烧钱来吸引用户绑卡，在抢红包的分配算法上做了点手脚，还没有绑卡的用户会有更大的几率抢到更大的红包，这样囤了一笔钱的未绑卡用户为了将钱放进自己的口袋里，就主动绑卡了。 

这招实在是高，轻松解决了成本最高的绑卡这一环，而且用的还是用户自己的钱，以至于后来网上还流传着微信支付用两天时间完成了支付宝 8 年辛勤工作的传说，而且还没怎么花钱。不知道微信支付会不会在马来西亚故技重施呢，那里的确有红包大战的土壤？当然，这只是个小道消息，不可尽信，反正我是信了。

吃饭没带上马老师，当年红包战术的痛，马老师也了然于心，早就部署在马来西亚的乡村英语教师还会让 Pony 马这么轻易截胡吗？

“你信不信我今天真搞个饭局，可以把全世界的人都请来，请来一帮土豪，在全世界都是顶级的，还真没几个人请得起我的饭局。但饭局没有意义，这不是阿里巴巴要搞的，也不是我要表达的。江湖是讲义气，讲情义的，不是讲争斗的，我反正是不组织饭局。”