这家印度支付公司在乡村设太阳能支付亭

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印度金融领域的创业公司大多将总部设立于孟买或班加罗尔等大城市。然而，支付公司 UmojaPay 创始人 Manan Dixit，却想要突破这种地域限制，将总部建立在印度中西部城市印多尔。

UmojaPay 公司在乡村地区建立支付亭，目的在于推动印度的数字支付发展，提高金融服务的多样性。

Manan Dixit 出生于印度中央邦的一个小镇坎德瓦。某次回到家乡时，他意识到，当地居民接触数字技术的途径非常有限，由此为 UmojaPay 的成立埋下了伏笔。

作为一家支付网关公司，UmojaPay 旨在向印度内陆地区众多没有银行账户的民众提供支付支持。

2015 年 2 月，UmojaPay 公司于印多尔成立，并通过其零售商平台和销售点网络涉足无银行账户支付领域。UmojaPay 支持账单支付、汇款设备和手机钱包等数字交易，也提供手机充值、车票预订等增值服务。目前，手机钱包只能在 Android 系统上使用。

Manan 曾在印度马恒达科技公司任职。随后，他与其家族朋友、连续创业家Ariff Manji 一起创办了 UmojaPay 公司。Manan 表示，“当我来到坎德瓦时，我发现，无论是电子商务交易、在线支付，还是金融服务、商店数字化，数字经济的各个方面都还没有渗入到这个小镇。因此，我们在靠近坎德瓦的、一个叫 Sihada 的小村庄里做了试点。”

 （图源//YourStory，UmojaPay团队）

继 2016 年 11 月的废钞运动之后，印度数字支付发展迅速。据《印度经济时报》报道称，2017 年 1 月，印度银行借记卡交易量已从去年的 8.17 亿次激增至 10 亿次以上。然而，印度农村和四线城镇地区的借记卡交易情况则大不相同。

根据相关报道称，印度约有 19% 的人口仍没有银行账户。这些人基本都居住在银行或互联网受限，甚至完全无法进入的偏远地区。

偏远地区数字支付落后

对于居住在 Sihada 的50岁的 Shankar 来说，为了完成一项金融交易，他必须跋涉 15 公里，才能到最近的银泡泡社区行。但现在已经不必这么麻烦了。通过 UmojaPay 平台，他可以给手机充值、交物业费，甚至还会把钱寄给他在马哈拉施特拉邦的女儿。

为了帮助像 Shankar 这样的人发现、了解并使用UmojaPay 平台，该公司设立了一个实体亭，用于向民众解释其电子钱包的运作过程。

Manan 认为,在村庄里设立第一个实体支付亭时，用户选择将其安装在村务委员会。相比其他地点，这个地点更让人信服，由此，与当地居民的第一级信任就建立起来了。然后，我们雇佣了当地居民来管理这些支付亭。”

在帮助镇上的人熟悉 UmojaPay 平台之前，支付亭的服务人员要接受基本的训练，其后实现进一步推广。Manan 表示，该公司还会进行促销活动。

UmojaPay 公司只在人口超过 1 万的村庄里建立支付亭。这个小亭子会运作几天的时间，那些有付款需求的居民可以来支付亭，在服务人员的协助下完成支付。

UmojaPay 公司的支付亭遍布印度 50 多个村庄，目前用户已超过 8 万。

（图源//YourStory，UmojaPay支付亭）

大多数用户都并非文盲，在支付过程中也没有遇到障碍。这一点与银行非常不同，因为后者的客户普遍都需要银行职员的帮助。因为把支付亭设在了村务委员会，UmojaPay 公司在用户中享有很高的信誉度。

 UmojaPay 的优势在于线下支付设备，可以提供销售点终端，允许用户进行现金存款、转账和余额查询等金融交易。农村地区往往缺乏电力、网络等基础设施。所以，他们引进了印度首个太阳能人工支付亭。这些移动支付亭正在为那些不熟悉交易技术和银行业务的人提供各种各样的金融服务。

UmojaPay也给商家提供支付平台，帮助其实现数字化运营，并通过 Bharat 二维码提供增值服务。通过这些措施，缩小微型数字支付领域的差距。

商业模式

在一次采访中，Manan 透露，他们还针对农村和半城市人口，推出订阅模式的云销售点解决方案，商家可以利用这个解决方案实现整个商店的数字化，并用二维码进行数字支付，向客户提供增值服务等，而公司从这个平台上的交易中获得利润。

大多数服务对终端用户都是免费的，但在一些情况下，这些终端客户也要付少量费用，而公司主要是从服务供应商那里获取收入。

Oxigen 和 Suvidha 都是 UmojaPay 公司的竞争对手，它们也提供类似的服务。

Ariff 深知这一点英文推广软文，但也明白他们的优势。在他看来，因为他们重点拓展的是农村和半城市人口，并凭借线下和线上支付，以及金融服务解决方案，能很好地进入这一市场，未来最大程度地利用这一市场。

而从成本投入上看，UmojaPay也具有一定优势。Oxigen 和 Suvidha 投入了大量资金以获得客户，而 Ariff 则称，他们是通过渠道网络来争取客户，运营和营销成本比较低。

UmojaPay 目前大约有 800 个网点，分布在中央邦的 50 个村庄和城市，月交易量达 15000-20000 笔，平均交易额约为 70 印度卢比（人民币 7.1 元）。目前为止，交易量已达 15 万笔，并以 13% 的月增长率迅速增长。

2020年数字支付市场规模达5千亿互联网公司营销美元

截至 2017 年 9 月，印度拥有约 9.4854  亿手机用户，是全球第二大手机市场。其中，45% 的手机用户来自农村地区，移动支付市场潜力巨大。根据波士顿咨询集团的一项研究显示，至 2020 年，印度数字支付市场（可访问）规模可能会达到 5000 亿美元。

（图源/Statista）

另据 Statista 数据显示，2017-2021 年，印度数字支付交易额将以 19.5% 的速度增长，至 2021 年将达 892.6 亿美元，其中，份额最大的部分电子商务交易额将达 434.74 亿美元。

UmojaPay 公司计划在未来 24 个月内，将其覆盖范围扩大到 10 个邦，建立一个逾 2 万网点的系统。Manan 还表示，将在短期内建立微型自动取款机。