走在全球前沿，银联二维码支付标准出台加大移

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2016年12月12日，中国银联正式推出银联二维码支付标准后，移动支付市场的竞争愈发激烈，微信和支付宝两大支付巨头在春节期间的“红包战”是一个很好例证。

在愈演愈烈的竞争背后，是微信和支付宝更大的野心，比如通过收集大数据来研发合理的金融产品。新华社报道称，今年春节期间，在腾讯科技有限公司运营的移动社交平台“微信”上收发的电子红包多达4.6亿个，同比增长43%。

易观智库（Enfodesk）的数据显示，2016年，中国第三方支付市场交易规模预计达到20.3万亿元（约合2.96万亿美元），与2015年相比上涨45%。易观智库预测，未来三年里，第三方线上支付市场将以每年超过20%的速度增长，到2018年时将达到33万亿元。

强大的市场基础吸引了众多公司，中国移动支付市场的竞争愈发激烈。

早期移动支付市场的参与者，包括由腾讯运营的微信和阿里巴巴运营的支付宝在内，基于二维码研发出了扫码支付系统。这两家公司占有的市场份额总额超过70%。它们投入大量资金为消费者提供折扣，以保住自己在市场上的主导地位。

如此一来，信用卡的使用频率大大降低，对中国的银行卡联合组织“银联”造成了威胁。

2016年12月12日，中国银联率先推出二维码支付标准。此后，在12月至次年2月的消费高峰，宣传活动覆盖了两万多家商店。

后发企业

这已经不是银联第一次加快发展移动支付市场的脚步了。早在2015年12月，银联就推出了基于近场通讯（NFC）的闪付业务，消费者轻按手机就能完成在支付终端上的操作。

但是扫码支付要比这项技术更受欢迎。

“这可能就是银联去年推出二维码的原因。” 上海社会科学院互联网研究中心研究员李毅（音译）表示。他并不认为商业银行能够突出重围。“由于微信和支付宝在早期起就已进入市场，它们已经占有大部分的市场份额。”

但是银联仍然有打入移动支付市场的机会，因为它的技术更加安全、更值得医药行业名录信赖。

在商业银行工作的匿名受访者同意这位分析师的说法。他说，“微信和支付宝通常用于小额支付，而推广渠道推广银联则在大额交易中占有一定的优势。”该受访者称，微信和支付宝钱包在80%的情况下都用于5000元以下的支付。

但是，独立互联网分析师刘丁丁（音译）指出，银联与商业银行的合作对银行卡联合组织实现独占鳌头的目标至关重要。

刘丁丁说，如今，银联和商业银行之间存在一种微妙的伙伴关系。

“银联希望通过银行推进二维码业务，但是银行主要举措背后涉及的物流却不尽相同——银行希望扩展他们专属移动应用的用户群，建立和客户的直接联系，这就意味着如果银联的推广无法达到预期效果，他们很可能和微信及支付宝合作。“刘丁丁说。

更大的野心

迄今为止，阿里巴巴和腾讯在移动支付市场上的争夺也愈发激烈。

春节期间，支付宝通过增强现实（AR）技术延续了去年的“集五福”活动，与微信抢红包活动针锋相对。通过扫描路边带有“福”字的标志或过年期间随处可见的汉字“福”，用户可以集齐五张福卡，瓜分两亿元现金。

为了吸引用户，微信和支付宝加入了线下支付大战，涉及的商家包括饭店、超市、便利店等。因此，两大平台均求助于第三方服务提供商，这些服务商专攻“线下营销”和商品服务，促进线下商业发展。

比如，去年四月，微信宣布将每年投入3亿元用于吸引第三方服务提供商。支付宝也计划在未来三年中投入10亿元来回馈第三方服务提供商。

但是在激烈竞争的背后，支付宝和微信都有更大的野心。

其中之一是交易大数据的收集，平台据此制定合理的金融服务，比如营销策略、投资和客户贷款等，刘丁丁说。

腾讯一直在思考如何利用其庞大的用户基础来实现创收。2017年1月，在接受《财新》杂志采访时，微信支付运营总监黄丽指出，腾讯正在制定“整体战略”，但不愿透露微信平台具体的业务蓝图。

监管机制

不久之后，中国第三方支付市场将面临更加严格的监管。

今年一月，中国人民银行发布支付新规，明确支付机构应将客户备付金交存至指定账户，由央行统一监管。该新规将在今年四月生效，旨在防止支付机构将备付金用于“高风险的”金融服务。

阿里巴巴发言人拒绝评论央行新规对其业务的影响。他仅表示阿里巴巴“欢迎并将积极遵循新政策”。

市场研究机构集邦（TrendForce）发布的报告显示，新规实施后，包括阿里巴巴和腾讯在内的国内主要支付提供商将受到一定打击，因为该政策阻止他们利用备付金获得利息收入或进行业务拓展。

而李丁丁并不这么认为。“对于规模较大的公司来说，靠客服备付金来赚取利息不是取得收入的主要途径。因此新政策只会对小型的第三方支付公司产生影响。”

这项政策可能会对银联更加有利。（蝇子不会飞 /  译）