意想不到！印度纸币废除令竟让移动支付和电商

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今年1月初的时候，大学毕业生Drew Newman去印度度了个假。他惊奇地发现，这是一个正处于激烈变动中的国家。“即使是在小城市，你也可以看到嘟嘟车上手写的 ‘支持Paytm’，或者其他移动支付系统。”

去年11月，印度总理莫迪宣布废除500卢比和1000卢比的纸币——也就是占据市面上86%的流通货币，两个多月以来，这一政策仍然在深刻影响着13亿印度人的日常生活，甚至也改变了外国游客的旅行方式。一天，Newman和妻子参观了位于拉贾斯坦邦的贡柏尔格尔堡（Kumbhalgarh Fort）。“贡柏尔格尔堡的门票是每人400卢比，我抽出一张2000卢比的票子，但是工作人员跟我说他们没有零钱了。”Newman说道，即便ATM机前排队的人们已经蜿蜒成一条蛇，但是“大家看起来都开心得很”。

采访过印度商业领袖的人无一不发现了这一情况：在普通印度民众看来，纸币废除令有效铲除了逃税之行，也让恐怖主义赖以生存的假钞变成废纸一堆。尽管美国的评论员（就不用提印度本土的讽刺漫画了）大加奚落印度储蓄银行的废除程序，但印度人民有高瞻远瞩的胸怀，他们看到的除了眼前暂时的“现金乱象”，更多的是这一政策的长期利益。

“他们觉得生活更有力量了。”Avendus Capital旗下金融咨询集团孟买分部的主管Karan Sharma说道。

科技公司深有同感。数字钱包公司MobiKwik和Freecharge等的用户活跃度如火箭般蹿升；市场领导者Paytm依靠自身的用户交互战略和阿里巴巴的支持，已经坐拥2000万用户，可谓打得火热（背景什么是词条知识：印度拥有信用卡的人数大概也是2000多万）。在第一波转变浪潮中，打头阵的是各大商铺。举例来说，美国有线代运营服务收费电视新闻网在印度街头进行了采访，记者发现，街边食品市场业已接入数字支付系统，几位买三角菜饺的顾客正在使用二维码付款。

然而，数字钱包及其对当地商铺的影响，才刚刚开始。从大背景上来说，数字钱包的普及，完善了印度电子支付基础设施的构建，能够更好地支持信用支付，推动电商公司的发展。目前，在这两个领域，印度持续落后于西方国家和它的邻居中国。

Jainesh Sinha——学生贷款创企Gyan Dhan的COO预感，他的公司将因为政府的新政策而直接受益。过去，成绩优异的印度孩子，大部分依靠家人和朋友凑出几千美元的学费，申请教育贷款的学生仅占7%。而在此次纸币废除令后，学生们想要凑出学费难上加难。

“现在，越来越多的人将转向信用支付，以此来继续学业，这对我们公司来说是利好情况。”Sinha说。Sinha此前曾就职于华盛顿郊区的大型投资集团Capital One，回到新德里后，他和银行合作，推出了教育贷款项目，最高45000美元，GyanDhan会根据对学生未来收入的预测调整贷款额度。

Sinha说：“大家已经尝到了数字支付便利性的甜头。”就连楼下60多岁的卖蔬菜的大爷，最近也开始用上Paytm了。“开始几天的时候，大爷满脸写着：我搞不懂这东西，这是真钱吗？”没过多久，和其他商人一样，大爷也慢慢了解了数字支付的优势。

数字钱包的普及，也在为在线购物铺平道路。当前，印度的在线购物还处在货到付款的阶段；4/5的35岁以下的印度智能手机用户在网上只看不买，只有28%的人每周至少在线购物一次。准备进军印度市场的阿里巴巴等零售网站认为，数字钱包将改变印度人的购物行为。

对于亚马逊和Flipkart来说，电子支付也给他们打开了销售升级的机会之门。此前，这两家公司一面为争夺印度零售业头把交椅打得头破血流，一面又深陷在该国破败的交通运输基础设施这一泥潭中。亚马逊对印度大手笔投资有目共睹，也正是出于这个原因，他们在零售行业得以站稳脚跟，当然，大部分原因还是在于其产品低廉的价格。虽然亚马逊还未推出面向消费者的专门数字钱包，但不久之前他们已经在印度上线Prime会员服务。

Flipkart有自己的数字钱包，名叫PhonePe，提供在线购物时的支付功能，以及用户间的转账功能。依据现今的发展形势，我们很容易看出，主打电子设备和家用电器等大型产品的Flipkart，很可能会利用自己的数字钱包，推出贷款或分期付款等信用支付服务。