在欧洲,你的APP可以用这些移动P2P支付方式收钱

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移动P2P支付在欧洲正逐渐兴起。除了我们熟知的Facebook Messenger、Paypal（Venmo平台），Andriod Pay等手机APP，以及苹果、三星、华为等手机自带的支付系统外，还有哪些平台可以为我们提供P2P移动支付业务呢？以西班牙为例，社区试对这个问题进行解答。

最早的已经倒下，后来的正在兴起

在西班牙，第一个允许用户进行P2P转账支付的平台是《Yaap Money》。该平台是在2014年9月，由西班牙国家银行（Santander）、凯克萨银行( CaixaBank）以及西班牙电信运营商Telefnica，共同投资2700万欧元建立的。用户通过下载手机APP，便可以与手机联系人进行免费转账。据外媒报道，在上线不到一个月的时间，《Yaap Money》就获得了15万的下载量。但是，由于该平台后来扩张速度过快，导致运营成本飙升，以及在变现方面出现了诸多问题，最终，《Yaap Money》平台被投资者放弃，在2016年10月正式停止运营。

（Twyp的支付界面和短信转账服务界面）

2015年12月，总部位于荷兰的ING银行推出了《Twyp》移动支付平台，允许荷兰和西班牙两国用户进行每日不高于1000欧元的小额转账业务。和《Yaap Money》一样，《Twyp》的用户也是通过查找手机电话号码便可以进行免费转账业务。并且如果用户使用该APP在Galp、Shell和Disa三家公司的加油站进行支付，便会享受4%左右的价格优惠。据外媒报道，在上线的第一个月里《Twyp》的用户就达到了14万。根据ING银行2016年Q3财报，目前《Twyp》的用户已经达到了3500万，预计到2016年底，在西班牙，超过3500家零售店将会开通《Twyp》支付。并且该公司也表示未来有向更多欧洲国家发展的计划。

和社交绑定的P2P转账支付平台——《Azimo》

受国内产业结构与经济形势的影响，近些年，越来越多的西班牙人选择到国外发展。根据2016年1月统计的数据，将近有230万西班牙人在国外工作与生活，较2009年增长了56.6%。

（2009—2016西班牙在海外人口分布情况）

因此，一款专门为生活在国外的人提供跨国P2P转账业务的手机APP《Azimo》在西班牙十分流行。据外媒报道，2012年，该公司成立之初的目的就是为了“彻底改变那些在国外生活的人向家里人和国内朋友寄钱的方式”。

根据该公司创始人之一，Marta Krupinsk的说法，目前《Azimo》的业务已经覆盖了全球80%的国家与地区，并且拥有了500万的用户，未来潜在的市场空间仍然巨大。在2016年5月，Azimo获得了由日本电商巨头乐天提供的1500万美元的融资，并且会将业务扩展到亚洲市场。

和其他的支付类APP不同的是，Azimo更倾向于社交软件绑定在一起，以加强其社交属性。在2016年8月，Azimo入驻Facebook Messenger平台，并且宣布它是第一个在Facebook Messenger平台内提供P2P转账业务的公司。用户通过点击Faceboo达州网站开发k Messenger平台的聊天机器人所提供的转账链接，会自动跳转到《Azimo》手机APP中，与Facebook Messenger好友或手机联系人进行转账业务。在2016年11月，该公司宣布iOS用户可以通过苹果手机自带的语音服务Siri，在《Azimo》APP中与好友进行转账业务。

（Azimo在Facebook Messenger平台中的跳转链接）

“转账也是一种社交，用户之间进行转账就应该和添加一个Facebook好友一样简单。并且，公司与社交平台之间的合作将会是‘革命性的’。”该公司创始人之一兼CEO，Michael Kent说到。

跃跃欲试的新玩家

2016年10月25日，成立于美国旧金山、专门负责提供P2P转账与支付业务的初创公司Verse，宣布该公司已经拿到了总计830万美元的A轮融资，并且将拿这笔钱主要开拓欧洲海外市场。在11月初，该公司第一个驻欧洲海外分部在西班牙巴塞罗那设立。根据外媒报道，Verse的业务已经覆盖了16个欧洲国家，16国用户可以利用《Verse》APP进行自由转账，同时Verse会收取跨国转账中1.5~2%的费用。目前，该平台的用户为55万。

（未来将会来到中国的Circle Pay）

另外，被百度、中金、宜信、光大等中国企业，以及国际知名投资机构（如Goldman Sachs（高盛）、IDG资本等）投资的Circle支付平台，在2016年4月登陆欧洲市场，并且在10月20日也将支付业务正式开展到了西班牙。

西班牙银行业的举措——Bizum支付方式

面对越来越多的国外公司将抢占西班牙P2P转账支付市场，西班牙银行业在2016年6月宣布上线Bizum转账支付业务。这项业务并没有其专门的手机APP，而是植入于西班牙各大银行各自的APP中，进而帮助用户实现P2P小额转账与支付。根据外媒报道，自2016年10月3日该业务在西班牙上线的第一个月里，就获得了17.6万用户，完成总交易次数为9.1万次。截至目前，已经有 Caixabank、Santander、BBVA等18家西班牙银行（占银行业总份额87%）上线了该业务，并且在2017年初将会另有9加银行加入，届时将达到95%的银行业份额。根据该项目负责人Angel Nigorra的说法，未来五年，将会超过1亿用户使用Bizum，总支付额将会超过300亿欧元。

在西班牙的阿里与华为

（阿里速卖通西班牙语界面）

目前，阿里正加紧在西班牙布局。据外媒报道，2017年厦门网站开发制作2月，阿里将会在西班牙首都马德里成立首个驻西班牙办事处。并且在2018年，将在巴塞罗那成立阿里驻西班牙第二个办事处。据外媒分析，阿里之所以在选择西班牙成立办事处，一方面是为了开拓阿里速卖通（AliExpress）在西班牙的业务，另一方面由于相当多的西班牙本土企业进驻阿里天猫平台，并且取得了不错的销量，因此阿里此举也是为了帮助更多的西班牙本土企业向中国市场进发。而未来，阿里国际支付平台——蚂蚁金服也会随着阿里西班牙办事处的成立，在西班牙乃至全欧洲的支付领域内展开全面布局。

（2015年华为驻西班牙分公司庆祝成立10周年情景）

根据数据调查公司Kantar在2016年9月发布的报告，在2016年第三季度中，华为手机在欧洲、非洲和中东地区的总销量超过了1000万台，较2015年同期增长了10%。其中，在欧洲的手机销量为700万台，比2015年同期增长了33%，占据欧洲手机市场总份额14%，排名第三，并且仅落后于排名第二的苹果手机1个百分点。在西班牙，华为手机的市场份额为23.3%，排名第二，仅落后于排名第一的三星手机0.9个百分点。

华为手机不仅携带着自己的移动支付系统（Huawei Pay），在游戏应用出海方面，华为推出的其海外游戏平台（HiGame），也采取终端预装的方式安装在华为手机中，凭借全球庞大的用户基数与华为多年对当地运营商的了解，HiGame可以在一定程度上帮助出海者解决营销成本高昂的问题，并且可以将内容快捷地向当地华为手机用户投送。因此，对游戏应用出海来说，也是一种选择。

在欧洲，信用卡支付远远要高于借记卡支付，如果P2P转账业务在欧洲可以得到真正的普及，那么欧洲整体的移动支付环境将会进一步提升，这对目的地为欧洲市场的出海者来说，是个好消息。