危与机并存 P2P海外怎么玩?

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随着行业秩序的建立，投资人市场的理财需求还将出现井喷式的爆发，从而导致P2P平台在优质资产的供应上遭遇巨大瓶颈。在这种手握巨量的理财需求，内部又无法消化的情况下，P2P平台走出国门寻求优质资产将成必然趋势。

2015年下半年以来，互联网金融行业关于海外市场的争夺之战硝烟四起。而近期随着海外概念的不断升温，更是吸引了越来越多互金企业的加入，其中还不乏一些行业的领军平台。

行业大佬入局，海外市场终获重视？

目前看来，涉足海外概念的P2P平台大约可以分为以下几类。

一是已经实际开展海外业务的，以在新加坡及某个小岛分别拥有海外分微商人脉引流部的新联在线为代表。

二是计划充分、正在筹备的，以成功引入渣打银行等外资的点融网为代表。

三是对金融全球化表现出极大兴趣，期待将P2P作为为切入口继而展开更大范围资产配置活动的，以宜信、陆金所为代表。

2013年，国内P2P平台新联在线在新加坡及某个小岛成立分部，可以说是国内最早布局海外市场的P2P平台。而同期的国内P2P行业才刚刚迎来爆发式的发展，投资人市场正处于高度开发阶段，平台数量也如雨后春笋。随后两年，国内P2P平台不是忙着开发市场，就是苦于同行竞争，哪有心思觊觎海外？

2015年，P2P行业格局初定，也迎来了多份具备正面意义的监管文件，行业洗牌箭在弦上，众多P2P平台面临转型之困，一些成立较早的P2P平台，更是走到了发展瓶颈，亟待突破。以点融网为例，成立于2013年的点融网发展始终中规中矩，却成功获得了渣打银行及曾璟璇等外资的青睐，高调完成了总额约2.07亿美元的C轮融资。据称点融网此次搭上渣打银行，是有意为其布局海外市场铺路。

此外，宜信、陆金所也在近期宣布了各自的海外市场计划。宜信旗下宜信财富早前就与美国一家资产管理机构达成合作，近期又宣布将在海外资产配置服务中推出P2P产品，帮助投资人对接海外P2P机构的优质资产。而陆金所董事长计葵生也于9月15日公开透露，未来陆金所或将以基金形式引入海外P2P机构的优质资产项目，销售给国内投资人。

一时间，P2P业内关于海外市场的讨论热闹非凡，海外概念也从未像今天这样火热。似乎一夜之间，早期还无人问津的海外市场就成了国内P2P行业的香饽饽。P2P平台集体涌向海外，究竟是福是祸？

中外市场差异大，P2P入市有风险

此前有不少观点认为海外市场潜力大，P2P平台发展空间大。但是在所谓的大空间下，P2P平台是否就得到了充分的发展呢？据我所知，最早进入海外市场的新联在线经过两年的发展，其海外交易额也不过突破2亿。这份海外成绩单在国内众多体量动辄上亿的平台面前，分量未免太轻了。新联在线海外分部的体量之所以小，主要还是当地市场地域有限，发展后劲不足所致。为此，新联在线不得不再辟疆域，据了解其正在计划布局马来西亚、印尼、越南等东南亚市场，以弥补现有海外市场在发展上的不足。此外，国内P2P企业在开发海外市场时，还面临着政策背景、社会基础、市场环境等诸多差异。

海外市场的选择是P2P平台布局海外的第一道难关。目前来看，国内有意布局海外的P2P平台普遍面临两种选择：一种是以新加坡、香港为代表的金融繁荣、但民间借贷生命力不足的亚洲地区；另一种是以英美为代表的金融体系健全的发达地区。

新加坡等亚洲地区的优势在于贸易活跃，资金需求旺盛，同时由于银行贷款条例严苛，导致当地超过60万的中小企业都面临严峻的融资困境，对公关危机能力训练于P2P企业来说，无疑是巨大的发展机遇。但其不足在于国土面积狭小，因而民间借贷市场也说不上很大。以新联在线为例，它虽然是新加坡唯一一家P2P企业，但是在完成了初期的市场开发之后，也不得不思考如何突破市场瓶颈，寻求发展的可持续性。而英美等国的P2P市场则几近饱和，由于金融体系健全，融资渠道丰富，当地的投融需求能实现高效匹配；另一方面，英美的P2P行业起步是最早的，更是催生了Lending club、Zopa等行业巨头。虽然，英美地区由于拥有完善的征信体系作为社会基础，因而当地的优质资产数量十分可观，相较于国内越来越匮乏的资产端现状来说，这一点无疑是巨大的诱惑。但如何与Lendi club这样强劲的竞争对手共存，可能是国内P2P平台在进军当地市场之前，要率先攻破的难题。

另外，海外政策环境的压力及限制远超想象，国内P2P平台是否能够适应当地市场还不得而知。

众所周知，国内P2P行业是在监管空白的行业环境中发展起来的，长期不受监管，市场秩序混乱。与之不同的是，海外地区（尤其是英美国家）早在P2P发展初期就出台了一系列的政策，英国有全球第一部针对P2P监管的法律以及P2P行业协会制定的行业准则，美国则由美国证券交易委员会以债券交易商的标准来监管P2P行业。长期“放养”的国内P2P行业，能否适应这种严格的政策环境还不得而知；另外，即便是进入了当地市场，也不排除当地的政策压力会迫使P2P平台做出调整，小到实际的市场操作，大到平台的战略方向，都有可能因高压政策环境而生变。

P2P全球化危与机并存

从多家P2P平台海外布局的意图中，不难看出国内P2P行业的野心，无非是想借金融的全球化进程来实现P2P的全球化。

不可否认，P2P行业实现跨境投融既顺应了金融全球化，也是行业未来趋势。但从现阶段的政策及市场状况来看，P2P平台的海外之路充满着挑战。首先，海外市场存在诸多限制及陷阱，国内P2P平台一旦判断失误，盲目进入，将面临巨大的困难及挑战。其次，实现全球化的本质更在于海内外资金的互通，就当前中国的外汇管制形势，国内的外汇管制政策暂未放松，同时随着外汇管理新规的逐一出台，外汇管制整体呈现收紧之势。但从行业的发展趋势来看，P2P平台为实现全球化布局海外，又是一个充满机遇的过程。

第一，国内金融市场的不对等，主要体现在传统银行把持了巨量的低成本资金，P2P行业资金成本高，因而在一定程度上会促使国内的金融机构走出海外。

第二，国内的理财需求长期无法得到满足，P2P平台遭遇优质资产供应瓶颈。随着行业秩序的建立，投资人市场的理财需求还将出现井喷式的爆发，从而导致P2P平台在优质资产的供应上遭遇巨大瓶颈。在这种手握巨量的理财需求，内部又无法消化的情况下，P2P平台走出国门寻求优质资产将成必然趋势。从优质资产的争夺上来看，布局海外市场的P2P平台反而牢牢抓住了先发制人的机会。