CIC|印度排名前七的第三方支付平台差异化分析

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关于CIC

ComeInClub创始团队来自国内知名金融科技公司，团队累计融资1亿元人民币。CIC旨在通过技术、资金、资源支持，以孵化优秀的印度金融科技公司，欢迎任何计划出海印度的创业个人、创业团队加入CIC。

目前印度具有代表性的第三方支付平台都与主流的印度银行、运营商等有合作 。

Paytm

市场情况

印度最大的移动支付和商务平台；世界第四大钱包；阿里支付技术支持；目前已与国内外180多家银行以及visa、mastercard国际卡组织等建立合作，成为金融机构在电子支付领域的常规合作平台，实名用户数量达4.5亿人；已获得银行牌照，有望成为球最大数字银行，创建世界上最大的拥有5亿账户的数字银行，成为一个从财富管理到信用卡和股市交易的在线金融服务提供商。

支付钱包用户量排名第一，paytm的用户数为1.22亿；月交易单数为9000万单。进入市场较早、拥有1.5亿用户的paytm在印度几乎成为电子钱包的代名词，每日交易额达到700万次。

业务内容

电子商务、支付银行和在线支付都有涉及，包括手机充值网上购物、水电网话油气费缴纳、地铁卡充值、市政补给、高速公路缴费、应用商店充值、信贷金融、票务预订，每种业务都有和该行业的主要企业进行合作。

（1）线上功能方面，用户可以使用 paytm 充话费、支付生活账单、资金转账、网上购买商品、车票等；

（2）线下功能方面，用户可以在加油站、街文化经纪人危机公关边小店和零售连锁完成支付。

（3）技术升级方面，支付宝的先进经验将辅助 paytm北京 网站 开发 完善支付业务。以处理量为例，支付宝目前的底层架构，随成交笔数同步增加服务器，最高能够支持每天 73 亿笔，远超出 paytm 的架构设计。与阿里体系开展合作后，paytm 将在技术上获得大幅升级。

业务特点

优势：覆盖领域广、业务划分细、合作商家多、用户基数大、支付渠道多

劣势：用paytm较困难，要使用paytm，用户需要在每次用完钱的时候向钱包中添加钱。paytm和银行之间的所有交易都会通过自有的安全系统，以及使用pin或模式锁来访问应用程序，可能会影响用户体验。

小结

由于paytm在印度第三方支付市场具有最大的市场份额、覆盖面最广的合作商户和合作渠道，同时又有经验丰富的阿里技术作为支撑，同时paytm也有和金融信贷机构合作发展金融业务，所以作为合作的首选。但因为paytm和支付宝业务的合作已经非常深入，可能在合作沟通上难度较大。

mobikwik

市场情况

红杉资本、gmo、联发投资，印度第二大支付钱包，拥有用户数量4000万，并且在废钞令政策颁布后，app日下载量增长40%。用户数排名第二；印度用户量1000万的本土银行indusindbank宣布已经与mobikwik达成合作，双方将推出一款联名数字钱包产品‘indusind mobikwik’。

业务内容

（移动支付/在线钱包）网上购物、水电网油费缴纳、应用商店充值。

业务特点

业务主要是支付转账；与17家印度银行合作；国际支付支持visa,mastercard, american express; maestro。

小结

印度第二大移动支付和商务平台；已获得银行牌照；运营商合作成熟，支付渠道较多，其他行业机构合作量虽然没有paytm多，但主要公司都有覆盖。现与本土银行indusindbank合作，可能有向金融业务拓展的意愿；同时沟通门槛较低，可以作为第二选择。

freecharge

市场情况

印度第三大第三方支付平台，2013年已获得印度央行——印度储备银行颁发的数字钱包服务执照；freecharge的用户数为3000万人，月交易单数为3000万单，日均单数100万。freecharge的市场占有率已经从去年10月份的17%上升至今年的30%。

业务内容

（移动支付/在线钱包）网上购物、水电网油费缴纳、应用商店充值。

业务特点

目前专注做支付钱包。

小结

freecharge原为印度第二大电商公司snapdeal的旗下品牌，所以有较庞大的用户流量基础。

BHIM

市场情况

印度国家支付公司(npci)推出支付应用bharat interface for money(BHIM)。BHIM成为印度国内第一个经由政府推广的移动钱包，这也将成为大额纸币停止通行之后，改变移动支付市场格局的新举措。

目前BHIM这款支付app仅支持安卓系统，最大交易限额2万卢比。印度国家银行（state bank of india）、印度中央银行（central bank of india）、印度工业信贷投资银行（icic）在内的等30多家印度当地银行，支持该app转账功能。

业务内容

BHIM是一款支付应用程序，可使用统一支付接口（upi）进行简单，轻松和快速的交易；使用upi id向upi上的任何人直接付款或使用BHIM应用扫描qr；也可以通过upi id的应用程序请求付款。与其他支付应用需要往钱包充钱才能开始交易不同，BHIM可以让你通过在线银行直接进行转账。BHIM的app同样适用于不联网的功能手机。用户可以拨打*99#并跟随指示即可完成支付汇款。同时，用户也可以将自己下载的BHIM app绑定到银行注册手机号上。

业务特点

缺点：起步晚、目前BHIM这款支付app仅支持安卓系统、大多数移动钱包都支持本地语言操作，但是BHIM却仅支持印度语和英语，官方表示很快会推出本地化语言操作系统。

小结

已获得银行牌照，国内外64家银行达成合作，虽然起步较晚，但因为由国家发起，公信度高，所以用户增长速度快。但合作门槛预计较高，可能更适合找与ncpi合作的第三方支付平台。

flipkart

市场情况

flipkart原身为印度最大的电商平台，现衍生出自己的金融业务，将印度电商公司snapdeal收购t今年从ebay、微软、腾讯和软银等巨头处筹集了大约40亿美元的资金。在线的第一家非银行在线移动钱包，电商平台拥有1亿用户，和10万商家，日访问量千万。

业务内容

（移动支付/在线钱包）在线购物支付。

业务特点

专注于在线购物支付；用户取消或退回订单或礼品卡，则商家锁定一定数量的钱。

小结

有自身电商平台衍生出的电子钱包用户，有强大的用户基础和商家基础作为支撑，但电子钱包的功能设计主要专注于在线购物，业务面较窄，目前没有拓展其他业务方向。

Oxigen

市场情况

iso 9001：2015和27001：2013认证公司是印度最大的付款解决方案提供商，从事服务集合和分销，移动和在线支付处理业务，并提供汇款服务。oxigen拥有200,000个零售点，并且迄今为止已经处理了超过20亿笔交易，目前每年的交易量为6亿笔交易。它拥有超过1.5亿的大客户群。连接到主流电信公司，主要银行，公用事业公司，npci和uidai。目标是是成为印度农村金融包容服务的领先提供商，并通过利用技术向大众提供主流金融产品来增强每个人的生活。自助终端银行，汇款服务，福利转移-养老金，补贴等，微型贷款和微型保险是其向客户提供的一些金融服务。

业务内容

在线支付、收款汇款、信用借贷、支付聚合预付费，后付费和订阅服务，如移动货币转账，充值，账单支付，票务和订阅等，适用于各行各业的领先服务提供商，如，电信，直接到家庭电视，互联网宽带，旅游（铁路/航空公司/巴士），电影/电影票，水电费支付，游戏，音乐和电影下载等。（电子钱包）允许用户转账（收件人可以没有oxigen的账号），为手机、dth数字电视或数据包充值，支付电话费和水电费，并为大约60个品牌提供礼品卡；允许用户通过facebook、whatsapp、twitter和电子邮件收付款。用户获得的忠诚积分，可以兑换成钱包里的现金或payback的积分、金融服务。

业务特点

业务及合作领域较广；有自己的预付卡（visa卡授权）；线下城市网店覆盖面广。

小结

oxigen有连接到主流电信公司，主要银行，公用事业公司，npci和uidai，渠道广泛；起步时间早（14年经验），支付网关技术成熟，渗透地区广；与知名社交网站建立合作可以增加用户粘性；同时在visa的授权下，拥有自己的预付卡品牌，与联营公司合作有自己的金融信贷产品。期初从事服务集合和分销，移动和在线支付处理业务，并提供汇款服务，14年刚进入b2c电子钱包领域，通过积分赚取现金和自身品牌的预付卡吸引用户。

Hike

市场情况

受腾讯支持的印度独角兽公司；类似印度的微信钱包；自身的印度社交类app在应用商店排行第一，用户量超过1亿，线上月交易实现500万。

业务内容

用户转账（类似红包的蓝包服务）；upipayment；手机充值。

业务特点

提供基于upi的支付功能。

小结

由社交软件衍生出来的电子钱包应用，拥有强大的用户量作支撑，但目前业务类型单一，仍处于初步发展阶段。