支付宝商家信用免押接入指南

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阅读对象：商户及ISV的研发者。

1. 概述

1.1 功能介绍

信用免押是在需缴纳押金的场景，用信用链接用户和商户，通过信任来代替押金，最终促进完成交易的一种服务模式。信用免押是通过「信用预授权」实现，信用预授权是支付宝预授权的一个子能力，商家需签约支付宝预授权产品并进行信用服务配置。

商家完成信用免押接入后，用户下单时，通过信用评估即可享受减免押金，结算时从用户账户里扣除实际消费金额；未通过信用评估则冻结押金，结算时扣除消费金额，剩余金额返还给用户。

1.2 核心能力

2. 风控配置。芝麻信用为商户提供了金融级别的风控能力，商户可在芝麻后台对风控策略进行个性化配置，以适应不同的业务发展需求

3. 信用联合奖惩。所有信用订单都会记入用户履约记录中，根据订单状态对用户进行守约提醒、逾期提醒等服务，如严重逾期同步影响用户信用。

1.3 特别说明

1. 目前有支付宝预授权、当面资金预授权两个预授权产品，分别适用于线上、线下场景：

线上场景指通过支付宝小程序、生活号、商户APP，在应用内进行信用评估的场景，详见案例

线下场景指主扫/被扫后直接进入授权环节的场景，详见案例

2. 信用免押是在已接入预授权产品的基础上，接口中传信用相关的参数实现的。请大家特别关注接入指引中信用相关接口及参数说明。

1.4 案例说明

1.4.1 线上场景-应用内唤起

1.4.2 线下场景-主扫（B扫C）

1.4.3 线下场景-被扫（C扫B）

2. 开放范围

2.1 商户类型

拥有企业支付宝账号的商家、ISV

若没有企业支付宝账号，请先注册企业支付宝账号

3. 开发前准备

3.1 创建信用服务

a. 使用企业支付宝账户登录芝麻信用服务平台，找到与业务匹配的行业方案；

b. 进入行业方案详情，创建该行业方案对应的信用服务（若需要登录，请登录已认证的企业支付宝账号）。

c.根据页面引导，分别完成基础信息、准入条件、信用守护的配置，并提交审核（信用守护中非必填项，如配置小程序链接，可以应用开发后再补充，不影响审核）。

审核预计2-3个工作日，审核通过后信用服务，还需点击发布即可上线。

配置准入条件如有疑问，可参考案例：https://cshall.alipay.com/enterprise/knowledgeDetail.htm?knowledgeId=201602379237

问：如果想修改信用服务的内容要如何操作？

情况1：信用服务在审核中—可直接操作撤回重新填写后提交审核（如下图）

情况2：信用服务审核通过但未发布上线—点击修改配置即可完成修改，修改后需重新提交审核

情况3：信用服务已发布上线—点击修改配置将会生成新的版本，在新的版本中重新配置即可

d.根据行业应用场景不同，需要签约不同的预授权产品，根据页面提示签约配套的产品；

也可通过以下链接前往签约

签约支付宝预授权：https://b.alipay.com/signing/productDetail.htm?productId=I1140200001000001436

签约当面资金授权：https://b.alipay.com/signing/productDetail.htm?productId=I1140200001000001101

3.2 创建应用

详见《开放平台应用创建指南》，https://docs.open.alipay.com/200/105310

其中添加功能时需注意，线上信用免押场景，需添加“支付宝预授权”功能包；线下信用免押场景，需添加“新当面资金授权”功能包。

* 接入指引完成顺序不分先后，若之前已上线含有预授权功能包的应用但未能接通信用能力，请仔细确认4.1创建订单中的参数是否传参正确

4. 接入指引

信用授权流程如下

开发信用能力即完成“支付宝预授权”或“当前资金授权”接口的开发：

支付宝预授权开发文档：https://docs.open.alipay.com/20180417160701241302/intro/

当面资金授权开发文档：https://docs.open.alipay.com/318/106376/

这里不再赘述接口详情，我们将重点列出信用相关接口及传参注意事项

4.1 创建订单

同场景下需调用不同接口创建订单：

a. 线上场景

使用场景：通过支付宝小程序、生活号、商户APP，在应用内创建订单

调用接口：线上资金授权冻结alipay.fund.auth.order.app.freeze

b. 线下场景-主扫

使用场景：商户使用扫码枪等条码识别设备扫描用户支付宝钱包上的条码，创建订单

调用接口：资金授权冻结接口 alipay.fund.auth.order.freeze

c.线下场景-被扫

使用场景：收银员通过收银台或商户后台调用支付宝接口，生成二维码后，展示给用户，由用户扫码创建订单

调用接口：资金授权发码接口 alipay.fund.auth.order.voucher.create

以上接口接入信用能力需要注意入参：

Notice: 传category参数时，务必传信用服务中已配置的类目。

例如：

3.1创建信用服务时创建了【实物商品免押租赁】行业方案，并配置了“手机”、“电脑/平板”品类，如下图

则传参时对应参数传“RENT_PHONE”“RENT_COMPUTER”

信用相关出参：

4.1.1 下单结果查询

使用场景：通过该接口可以查询单笔明细的详细信息，细分到每一次操作，如冻结、解冻。

调用接口：资金授权操作查询 alipay.fund.auth.operation.detail.query

4.1.2 撤单

使用场景：只有商户由于业务系统处理超时需要终止后续业务处理或者授权结果未知时可调用撤销，其他正常授权冻结的操作如需实现相同功能请调用资金授权解冻服务

4.2 支付

4.2.1 支付并完结

使用场景：商户可通过该接口向用户收款，通过信用代扣或解冻用户授权资金并支付给卖家。若代扣/解冻了全部押金，统一视为订单完结

调用接口：交易创建并支付接口 alipay.trade.pay

接入信用能力需要注意入参：

4.2.2 取消支付

使用场景：用于交易创建后，用户在一定时间内未进行支付，可调用该接口直接将未付款的交易进行关闭。

调用接口：alipay.trade.close

Notice: 接入信用能力时，关闭交易会同时取消用户该笔待履约记录，可以通过该接口取消用户无需履约的记录；

4.2.3 免支付/取消订单

使用场景：

a. 订单完结且无需扣款时，可通过该接口释放全部押金，并通过"bizComplete":"true" 告知信用订单为完结

b. 信用订单取消，通过该接口释放全部押金，"bizComplete"不传值或传"false"即可

* 该接口支持部分解冻

调用接口：alipay.fund.auth.order.unfreeze

Notice: 当业务结束时切记调用该接口完结整个订单，这样用户信用履约流程才会完结，否则一直处于进行中，会引起客诉，另外未完结的订单会影响用户下一次能否免押；

接入信用能力需要注意入参：

4.3 订单信息同步【信用反馈专用】

使用场景：该接口用于商户向支付宝同步该笔订单信用相关业务信息，比如商家通过其他交易方式完成了订单，将结果同步给支付宝。

调用接口：alipay.trade.orderinfo.sync

接入信用能力需要注意入参：

4.4 信用订单退款

使用场景：商户因业务原因需要退款时，可通过成功交易的商户订单号或支付宝交易号进行退款 ，支持部分退款。

调用接口：交易退款接口 alipay.trade.refund

Notice:退款接口会根据外部请求号out_request_no幂等返回，因此同一笔需要多次部分退款时，必须使用不同的out_request_no。退款接口仅影响资金流转，不影响信用履约相关数据；

5. 上线使用

5.1 自研商户

商户已创建信用服务的情况下，应用开发完成发布上线后即可正常使用

详见《使用应用指南》https://docs.open.alipay.com/399/106920

5.2 ISV拓展商户

5.2.1 商户授权

应用上线后，服务商可拓展商户，引导商户完成授权和签约业务功能

详见《使用应用指南》https://docs.open.alipay.com/399/106920

5.2.2 引导商户创建信用服务

a. 引导商户使用企业支付宝账户登录芝麻信用服务平台，找到也业务匹配的行业方案；

b. 进入行业方案详情，创建该行业方案对应的信用服务（若需要登录，请登录已认证的企业支付宝账号）。

c.根据页面引导，分别完成基础信息、准入条件、信用守护的配置，并提交审核（信用守护中非必填项，如配置小程序链接，可以应用开发后再补充，不影响审核）。

审核预计2-3个工作日，审核通过后信用服务，还需点击发布即可上线。

配置准入条件如有疑问，可参考案例：https://cshall.alipay.com/enterprise/knowledgeDetail.htm?knowl电脑营销软文edgeId=201602379237

* 商户无需再单独签约“支付宝预授权”或“当面资金授权”产品，5.2.1商户授权时已完成签约