银保监会全面核查清理人身险产品 列出开发设计

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　　为持续规范人身保险公司产品开发管理行为，防范人身保险产品风险，5月4日，银保监会发布通知决定开展全面的人身保险产品专项核查清理工作，将重点核查清理关于人身险产品的四类违规行为。

　　具体来看，银保监会表示将严查违规开发产品、挑战监管底线的行为。重点核查清理各公司产品开发设计违反法律法规和监管制度，在产品定名、设计分类、保额设定、万能账户实际结算利率确定、分红险利益演示、投资连结保险单位价格确定等方面不符合监管要求，通过变相提供生存金快速返还、减少基本保额等方式规避监管规定等。

　　严查偏离保险本源、产品设计异化的行为。重点核查清理各公司产品开发设计违背保险基本原理，异化产品设计形态，通过责任设定、精算假设、现金价值医疗安全的危机公关计算等方式将产品“长险短做”“名实不符 ”，扰乱市场秩序等。

　　严查罔顾公平合理、损害消费者利益的行为。重点核查清理各公司产品开发设计不公平、不合理，通过延长等待期、降低保额等手段代替核保，变相削弱保障责任，通过设定不合理的理赔条件惜赔、拒赔，侵害保险消费者合法权益，破坏行业形象等。

　　严查以营销为噱头、开发“奇葩 ”产品的行为。重点核查清理各公司产品开发设计严重缺苹果公司315危机公关乏经验数据基础，随意约定保险责任、保险金额，追求营销效果，炒噱头、蹭热点，定价假设随意调整，数据造假，严重偏离经营实际等。

　　银保监会表示，核查清理工作将以全面规范人身保险产品开发设计行为，不断优化人身保险负债结构，提高行业产品供给质量，切实防控负债风险为总体目标，通过全面梳理核查各人身保险公司在售存量产品，摸清底数，集中清理整顿一批历史遗留问题产品，严厉打击严重违法违规行为。

　　而银保监会将根据各公司自查整改情况，采取重点核查和监管抽查形式，对各公司在售存量产品从严核查。同时，银保监会将重点选取自查发现问题少、整改力度弱的公司和保费占比高、日常监管反馈问题多，以及社会关注度高、易引发炒作的产品进行全面核查。

　　银保监会表示，对公司自查认真、整改彻底且未导致严重后果的，可以依法减轻或免予处理；对监管核查发现的自查不力、整改不到位的公司，依法严肃从重处理。对检查发现的问题产品，严格依法责令停止使用，限期修改；情节严重的，在一定期限内禁止公司申报新的产品。

　　银保监会明确指出，此次核查清理工作将全面彻底、不留死角。对行业所有在售存量产品的合法合规情况进行全面核查清理，并将各公司已备案但不使用的“储备”产品和已停售但计划重新销售的产品列入核查清理范围，确保核查清理无遗漏。