美国零售商大力推广分期购物服务 以便触及更多

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在每个假日购物季，零售商都会采用不同的促销活动来吸引消费者。而在今年，许多美国零售商则将注意力放在了另一个重要手段——分期购物（Buy Now and Pay Later，BNPL）上。这种方式可以让消费者在购物后进行分期付款或延时支付，而且通常都不会产生利息或其他费用。

从今年 10 月份开始，包括 GAP 服饰公司、实体游戏高级营销策划专家零售商 GameStop、梅西百货（Macy’s）以及内曼马库斯（Neiman Marcus）百货在内的多家零售商都选择与金融科技应用联手，面向线上消费者推出分期购物模式，其中一些零售商的分期购物服务甚至也对实体店消费开放。

这一风潮的起源可以追溯到沃尔玛等头部零售企业。在 2019 年，沃尔玛与金融服务公司 Affirm 展开合作，推出了一种名为“分期免息付款”（Alternative to Layaway）的购物服务。

新冠肺炎疫情的暴发对全球经济带来了显著影响，同时也促使越来越多的消费者转向网上购物，这在一定程度上加速了分期购物等模式的推广。不过这并不是零售商在假日季选择推广分期购物的真正原因。事实上，零售商的真正目的在于扩大用户群体，吸引年轻顾客，让更多的消费者在假期进行购物。

消费者数据跟踪公司 Cardify 在今年 12 月发布的一项调查显示，近一半美国消费者认为，在使用分期购物进行支付后，自己的购物支出相比使用信用卡时增加了 10%-40% 以上。此外还有 2/3 的消费者表示，使用分期购物后，自己会更愿意购买珠宝等奢侈品。

在今年 11 月，GAP 公司宣布与供应商 Afterpay 建立合作关系。GAP 首席数字和技术官约翰斯特拉（John Strain）在合作声明中表示，分期购物将帮助 GAP“接触到一些更年轻的顾客，这些顾客以前可能不会购买 GAP 服饰”。

梅西百货首席执行官兼董事长杰夫•根内特（Jeff Gennette）在今年 11 月表示，吸引年轻消费者是该公司与金融科技公司 Klarna 合作的主要原因。奢侈品百货零售商内曼马库斯首席数字官凯蒂穆伦（Katie Mullen）在 11 月也指出，与 Affirm 的合作将有助于该公司增加销售额和平均订单数量。

Klarna 美国区负责人戴维赛克斯（David Sykes）在今年 12 月份举行的 WWD 线上零售峰会上透露，对于零售商来说，分期购物模式已经成为了“一个新的商机，也让零售业进入到了一个转折点。”

以 Klarna为例，该公司去年在美国市场的客户数量翻了一番，达到 1100 万人，其中月活用户为 200 万人。此外戴维赛克斯还补充道，这些用户“绝大多数都属于千禧一代”，也都拥有自己的借记卡。

另一个例子是澳大利亚金融科技公司 Afterpay。Afterpay 在两年半前进入美国市场，如今美国已成为 Afterpay 在全球范围内最大的市场。今年 11 月，美国消费者通过 Afterpay 完成的购物总额创下新纪录，达到 10 亿美元。该公司表示，Afterpay在美国的注册用户总数已突破 1300 万人，其中活跃用户数量达 560 万人，平均年龄为 33 岁。

Afterpay 表示，年轻消费者对信用卡利息/滞纳金等隐性费用，以及循环债务等问题都有很大顾虑，因此使用信用卡进行购物的消费者也在逐年减少。该公司的研究发现，如果零售平台提供分期购物服务的话，那么有 42% 的 Z 世代和 69% 的千禧一代顾客会更愿意购买商品。

此外，个人理财网站 Ascent 在今年夏天发布的一项调查也显示，超过 1/3 的美国消费者曾使用过分期购物服务。调查发现，消费者使用分期购物的主要原因包括避免支付信用卡利息、克制自己的消费冲动以及避免购买超出预算之外的商品。

不只是零售商，许多头部金融科技企业在今年也推出了自己的分期购物服务。PayPal 在今年就推出了新的 Pay in 4 分期付款服务，消费者不需要支付所购买商品的全款，而是可以分成 4 次付清，每两周还款一次。在还款过程中，Paypal 不会收取任何利息和手续费。

大通银行旗下的 Chase 则推出了 My Chase Plan 功能，该功afocus灵狐能允许消费者在购买超过 100 美元的商品时选择分期付款，货款将被分为若干月付清，消费者需要按月等额还款。My Chase Plan 不会收取利息，但会收取小额手续费，手续费跟购物总额有关。分期时间越长，每月手续费也越高。

尽管分期购物模式愈发流行，但不少消费者也对此抱有一定担忧。Cardify 的调查表明，有超过一半的消费者曾担心，选择分期购物会为自己带来一些不必要的消费支出。Ascent 的研究结果则显示，只有 22% 的消费者了解分期购物服务的所有条款和条件。

需要注意的是，如果消费者不能遵守指定条件，按期还清余额的话，他们仍然可能要支付一定的逾期费用，而这些费用甚至可能比信用卡的逾期费更高。据报道，美国第一资本金融公司（Capital One）曾对外表示，公司将禁止客户使用其信用卡还清分期购物类服务所产生的债务，因为此类交易“风险较高”。

本文编译自 Why Retailers Are Embracing ‘Buy Now, Pay Later’ Services This Holiday Season。