金融科技出海 印尼这块肉好不好啃

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在经历2016年的裸条风波之后，国内金融科技企业新的出口在哪里？农历新年前夕，互联网大数据征信创业公司Wecash闪银正式进入印尼。

Wecash闪银基本业务是对用户的淘宝、京东、通讯录等信息进行技术分析，基于分析结果授信，主打“最快3分钟”，用户可根据授信额度从闪银平台对接的银行、消费金融公司等机构借款，提现当天到账。

亿邦动力网通过外媒e27获悉，1月23日，闪银宣布与两家印度尼西亚本土企业PT Kresna Usaha Kreatif和PT JAS Kapital成立合资公司，前者是印尼投资机构Kresna Investments的子公司，专注于电商、数字类和创意类业务，后者为印尼曼迪利银行和Line提供支付相关的基础设施服务。基于本次合作，闪银也在新加坡设立区域总部。

合资公司名叫PT.Digital Tunai Kita(DTK)，对于新公司的前景，合作方之一Kresna Investments的总经理Jahja Suryandy表示，印尼的中产阶级持续增长，现存的信贷调查无法规模化，需要一种数据驱动的方法来帮助非银行账户申请贷款，同时规避潜在的欺诈行为。

基于波士顿咨询集团（BCG）的预测，相比2013年，2020年印尼“中产阶级和富裕消费者(MAC）”数量将翻倍，从7400万人上涨至1.41亿人，这期间每年有800万到900万人进入中产阶级；伴随人数的增长，这一群体在家居用品、车辆、耐用消费品（电视机、冰箱等）、金融服务等领域的需求也将快速增长。

“印尼丰富的金融信贷选择的发展趋势让我深受鼓舞，并相信DTK带来的服务将进一步赋能当地中产阶级。”Jahja Suryandy说。

根据IFA（印尼金融科技协会）和媒体Daily Social联合汇总的数据，印尼的传统金融基础相对薄弱。仅36%的成年人在正式的金融机构拥有账户；每10万人的银行覆盖率仅为欧洲国家的六分之一；4900万中小企业无银行业务；有988万亿印尼盾的融资贷款缺口。

自2015年起，印尼金融科技迅速觉醒。过去两年相关企业数量增长了78%，成立于2015年9月的IFA到2016年11月已有135~140名成员。至于类型，受电商的推动，43%从事支付（包括移动支付和支付网关），第二大类即借贷，占17%。

当然，印尼金融科技还有很长的一段路要走。根据Jakpat对1000位受访者（超过65%在20到29岁之间）的调查，虽然86.93%拥有银行账户，但南宁危机公关I首选时代达71.66%的人对金融科技表示陌生；仅18.46%称使用过金融科技相关服务，其中81.08%由银行提供，仅10.27%来自非银行机构。

根据Wecash闪银方面提供的资料，该公舆情监测系统免费司通过三轮融资获得4千万美元的资金，拥有大约6千万用户，2016年促成500万份贷款，总价值约200万美元。虽然在国内已初露锋芒，但未来能否在印尼大展拳公关危机的美剧脚，还得看能否成功解决当地金融基础薄弱、监管落后、人才不足等问题。