微信、支付宝躺赚日子结束！央妈下令:万亿备付

小提示：您能找到这篇{微信、支付宝躺赚日子结束！央妈下令:万亿备付}绝对不是偶然，我们能帮您找到潜在客户，解决您的困扰。如果您对本页介绍的微信、支付宝躺赚日子结束！央妈下令:万亿备付内容感兴趣，有相关需求意向欢迎拨打我们的服务热线，或留言咨询，我们将第一时间联系您！

作者 | 王安商

来源 | 电子商务那点事（ID：dsnadianshi）

以前，微信、支付宝躺着就把钱给赚了，

但是这样的日子从1月14日起，一去不复返！

1央妈下令：支付机构备付金账户撤销

 猝不及防！

2018年11月底，央行支付结算司突然下发特急文件——《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》！

文件明确规定，支付机构应在2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户。

这个跟微信和支付宝这些支付巨头有什么关系呢？

首先来给大家科普一下什么是支付机构客户备付金。

举个例子，比如网购的时候，买家要先付钱，收到货之后再确认付款，这笔钱才到达卖家手里，那么中间这段时间，这笔钱在哪里呢？

答案是支付宝等第三方支付机构账户上，这笔钱也就是央行红头文件里提到的“备付金”。

国内电商这几年发展迅速，备付金数目巨大，微信、支付宝等支付机构把这笔巨款存在银行里。

这可是一笔很大的流动资金，银行拿到这些钱可以各种搞事情，比如贷款、理财等等，所以各大银行都睁大眼睛盯着，千方百计跟支付、微信等支付机构搞好关系，给他们好处，来吸引他们在自家银行存款。

最常见的就是付利息，这让支付宝、微信这些支付巨头躺着都能大把赚钱！

但是，现在支付机构的备付金账户要注销，而备付金要交到央妈手里！

那么不交备付金行不行？

那是不可能的，按照文件规定，银行、清算机构发现备付金有什么异常情况，要督促支付机构纠正，而且还要向人民银行打“小报告”。

另外，人民银行还会主动出击，时不时地对备付金的存放和管理进行检查，不怕你出什么幺蛾子。

那么晚点给备付金行不行？

如果有正当理由，还是可以通融通融的，但是如果想搞什么套路，就是跟央妈过不去，估计没什么好果子吃。

所以，第三方支付机构都开始上交自己的备付金。

2躺赚日子结束、支付行业洗牌

按照央行的几个红头文件精神，上交备付金的工作从2017年1月就开始了，首次交存比例为20%左右，到2019年1月14日，备付金实现100%交存央行。

也就是说，截止到昨天，支付机构要乖乖把手里所有的备付金全都上交给央行。

毕竟是央行出手，支付宝、微信支付等支付机构都按时完成了任务。

不过，脸上笑呵呵，心里mmp。

以前微信、支付宝这些支付机构，把备付金存在银行，年化高达4%，一点成本都没有，一年躺赚几十亿，但是现在，央妈一出手，这样的好日子就一去不复返了！

这样也对整个支付行业产生了巨大影响。

一方面，这些支付机构没有了备付金，也就失去了和银行谈判的筹码，再想拿费率优惠，基本属于扯淡了，银行大爷们根本不会鸟他们，所以手续费什么的可能会上涨。

另一方面，备付金利息虽然属于天上掉馅饼的好事，但是在微信、支付宝这些支付巨头的收入版图中，这点钱也就是塞牙缝的。

根据易观统计，2017年第四季度第三方移动支付规模达到了37.7亿，支付宝和微信两大巨头占比达到90%，保守估计扣除各类费用（补贴、商家返佣等）后的手续费为0.1%，对应收入也达到350亿，备付金利息也就几十亿规模。

虽然微信、支付宝没了这块可口的蛋糕，但是作为互联网巨头，他们可不是指着这点碎银子讨生活的，所以对他们的影响不算特别大。

但是对很多中小玩家来说，央行的这一招可就要命了。

对他们来说，备付金的利息就是他们主要的收入来源，也就是吃饭的家伙，现在备付金要全部上交，而且还不给利息，很可能会亏得血本无归，所以很多支付机构都game  over、关门大吉了。

即使勉强保住小命，也无法跟大佬们竞争，所以支付行业即将面临一场大洗牌。

3央行出手为哪番？

虽然支付机构们躺着赚钱，让无数人眼红，但是这次央行可不是冲着这点小钱去的。

央完全匹配行之所以出手管制备付金，是为了保障广大用户的利益，让我们可以放心使用第三方支付。

为什么这么说呢？

首先，某些支付机构擅自挪用客户备用金，搞投资理财。

如果他们赚钱了还好，但是如果他们亏了，广大用户的钱也就拿不回来了。

比如2016年，人民银行就注销了上海畅购企业服务有限公司的支付业务许可证。

因为这家公司挪用客户备付金，搞投资理财，造成了7新型网络 促销策略.8亿的坏账，涉及到5万人。

这不是坑爹吗？偷偷摸摸拿着客户的钱搞投资，赚了是他们自己的，亏了是客户的，这样的公司太黑心了。

把钱放在这些利欲熏心的公司手里，晚上根本睡不着觉，所以，还是交给央妈保管，比较放心。

其次，部分支付机构通过在多个银行开立备付金账户的伎俩，办理跨行清算业务。

这不是跟央行和清算组织抢饭碗嘛，而且这根本就不是支付机构该办的事，突破了法定经营范围。

所以，央行要好好管管这群违规的主儿了。

然后，支付机构通常会在多个银行，开好多账户来存放备付金，这么多的账户分散存放，不利于管理和监管，存在一定的流动性风险。

最后，某些支付机构靠着备付金的利息躺着赚钱，不务正业、游手好闲。

支付机构存款年化大概是3%，二线支付机构一天的备付金可以达到30-50亿，一年就能躺赚一个亿以上的利息。

既然可以躺着大把赚钱，这些支付机构也就没有心思再研究新的支付场景什么的了，换句话说，就是把钱赚了，但是却没有为社会做出任何贡献。

这样的公司留着还有什么用呢？

所以，央行要出手整治一番，让备付金更加安全可靠，同时也杜绝了支付机构的一些违法行为，推动社会进步，可谓是一举多得！

4以后我们要多交手续费了？

央行搞这个政策，也是为了加强监管，说到底，还是为了我们好，是个好事。

只不过，我们以后可能要多出点手续费了。

前文介绍了，以前支付机构手里有钱，腰杆子很硬，可以跟银行谈判，争取费率优惠，用户也就跟着享受了这种优惠。

但是现在支付机构手里没钱，银行也就不会再给优惠了。

比如2018年11月底，微信支付因为0.05%的转账费，跟民生银行互撕。

此前，微信发布了一条消息，宣布从2018年12月18日起，向民生银行卡提现或转账，要加收0.05%的附加费，总共收取0.15%的服务费。

微信支付在公告中表示，都是因为民生银行快捷支付手续费太高，比其他银行都要高，微信才提高了服务费，实力甩锅给民生银行！

不过，民生银行表示，这个锅我不背，因为自从跟财付通合作快捷支付业务以来，从来没有收过任何提现或者转账手续费，这都是微信单方面的行为，跟我毛线关系没有。

先不说谁对谁错，关键是我们最关心的手续费还是涨起来了，这个对广大用户来说，有点坑爹。

以前用银行卡的时候，要交手续费，现在虽然很少用银行卡了，但是手续费还是跑不了。

说到底，还是银行的技术不够先进，转账还要收手续费。

如果银行能够提高技术水平，我想这点工作根本不需要什么手续费的。

以前银行不改革，被支付宝、微信等抢了移动支付的先机，被迫进行改革，现在虽然是靠着央行的监管工作，扳回一城，但是如果还不虚心改革、不进步，以后将面临更大的风暴！

本文来源电子商务那点事，转载请注明！