企业如何开展数据库营销？

时间:2022-09-04 | 标签: | 作者:Q8 | 来源:网络

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　　性风险。

　　为获取高额回报，同时又要满足“刚性兑付”的需求，资产管理人往往会通过加杠杆广泛参与期货、期权、互换业务、证券融资、回购协议等业务，增加了金融市场运行不稳定性。1998年初，美国长期资本管理公司拥有40多亿美元资本，但通过加杠杆持有的资产高达1 200多亿美元。过高杠杆使长期资本管理公司对小概率事件发生缺乏风险缓释能力，因为在债券市场做错了方向而导致公司破产。

　　值得注意的是，商业银行在影子银行业务中扮演了枢纽角色，其资金运用范围几乎囊括金融市场所有的金融工具与产品，其交易对手涉及各类型金融机构。作为金融体系交易网络的重要结点，商业银行既可能是金融风险源头，也容易成为金融风险传染中继站，这就意味着一旦上述风险传导到商业银行本身，便会被迅速放大并传导到整个金融市场，极端情况下会带来整个金融市场的动荡。

　　在分析影子银行带来的风险和危害时，需要特别提到，在我国地方财政预算软约束的情况下，财政对金融资源的侵占现象一直存在，影子银行实际上已成为地方财政从市场拿钱的工具。这个问题不解决，是难以从根子上化解影子银行风险的。

　　同时也应当看到，在我国直接融资和金融市场尚不发达的情况下，影子银行作为特定阶段金融市场替代性的产物，具有服务实体经济的功能和促进金融创新的作用。从这个意义上说，影子银行是用错误的方法办了正确的事情，其积极作用可以从需求和供给两个角度进行分析。

　　从需求角度看，影子银行的积极作用表现在两个方面。

　　第一，支持了实体经济的融资需求

　　近年来，实体经济中的民营企业，尤其是中小微企业、产业政策限制投资的行业、地方基建项目等领域都有较大的融资需求，而传统的间接融资和直接融资市场均无法满足这些需求。影子银行资金通过各种渠道流入这些行业，满足了这些融资需求，支持了实体经济发展。截至2018年底，我国银行理财产品余额22万亿元，接近GDP的1/4。在如此大规模的理财资金中，很多通过投资债券、权益类资产、非标准化债权等直接和间接的方式注入了实体经济，支撑了基础设施建设。这对于弥补基建短板、缓解经济下行压力具有积极意义。

　　从有统计数据的年份来看，截至2016年上半年，投向了实体经济的理财资金余额为16.03万亿元，占理财资金投资各类资产余额的60.74%，其中投向实体经济的理财资金涉及国民经济90多个二级行业分类，其中规模最大的五类行业为：土木工程建筑业，房地产业，公共设施管理业，电力、热力生产和供应业，以及道路运输业。前五类行业产比为51.41%。（见图5.9）

　　图5.9投向实体经济的理财资金行业分布（2016年6月）

　　资料来源：《中国银行业理财市场报告》（2016上半年）。

　　第二，满足了居民投资理财多元化的需求。

　　理财产品动员了储蓄，成为居民投资的重要渠道。传统意义上，中国普通投资者最主要的“投公关危机与危机公关哪个是资工具”是储蓄存款，而中国长期存在金融抑制，人为压低了存款利率，导致部分经济发展的成果不能惠及普通投资者。银行理财产品客观上起到了对传统存款储蓄的替代作用：一方面理财产品能提供比储蓄存款更高的收益水平；另一方面理财产品流动性好，投资者的资金可以在活期账户与投资理财账户之间频繁快速转换。以上两点优势使居民形成了对理财产品的投资偏好，这种居民存款“理财化”不但满足了居民的投资需求，一定程度上也推进了存款利率市场化的进程。（见图5.10）

　　根据央行发布的《2019年第一季度城镇储户问卷调查报告》，29.2%的居民倾向于“更多投资”，在拥有投资的居民中，50.1%选择“理财产品”作为投资方式，占比最高，超过了基金信托产品的20.4%和股票的17.2%（见图5.11）。由此看来，理财产品已经成为居民投资的重要渠道。

　　图5.10理财产品和存款储蓄余额

　　资料来源：CEIC数据库。

　　图5.11居民消费、储蓄与投资意愿

　　资料来源：中国人民银行《2019年第一季度城镇储户问卷调查报告》。

　　从供给角度看，影子银行的积极作用表现在填补了多层次金融市场的供给不足，倒逼了金融监管和制度供给的完善。

　　我国金融市场尚不发达，金融供给侧还面临着多层次市场不健全、金融产品不丰富、金融结构不合理、资金配置效率较低、金融监管能力不足等问题。在这种背景下，以理财产品为代表的影子银行应运而生、迅速壮大，它们在一定程度上填补了金融市场供给的不足，促进了中国金融市场的成熟发展，并催生了“大资管”时代的到来。

　　非银金融机构通过影子银行业务获得资金，自身得到了迅速的发展。以信托业的发展为例，21世纪以来，信托业瑜伽产品营销的每一次快速发展都离不开和商业银行的合作，包括资本市场的配资、房地产与银信合作业务、理财合作业务等，信托公司和商业银行不断进行金融创新，在助力银行发展的同时，也迎来了信托业的发展机遇，信托业规模也得以大幅增长，管理资产规模从2008年的1.22万亿元上升为2017年的26.25万亿元。20

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