“副业收入是我工资5倍”，摆脱死工资，副业赚

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　　值跟收付节奏有着非常大的关系，两家金融机构宣称同样的年利率，但是由于收付节奏不同，会造成实际利率的重大差异。金融机构宣称的利率称为名义利率，名义利率必须结合资金收付序列来看才有意义，否则信息是不完整的。在已知名义利率和资金收付时间序列的情况下，用Excel表格可以很容易计算出实际利率，这个实际利率才是真正的资金时间价值。

　　 比如，王婆需要10万元来增加西瓜的采购量，两家金融机构的报价都是年利率8%，但是第一家要求一年后一次性还本付息，第二家要求借款时即支付利息。很明显，这两家机构提供的借款名义利率相同，都是8%，但实际利率并不一样，第二家机构的贷款实际利率更高。

　　 同样的道理，假如购买一套房产的按揭贷款利率为5%，但是，由于是按月还本付息而不是按年支付，借款人承担的实际利率要大于5%，通常来讲，支付的周期越短，利率越高，按周支付将比按月支付实际利率更高。

　　 由于实际利率的高低需要将名义利率和收付节奏结合来看，名义利率高的资金不一定比名义利率低的资金更贵，反之亦然。有些金融机构会故意报出看似很低的名义利率，但是，通过资金收付时间安排后，其实际利率却变得很高。

　　 除了通过名义利率对真实利率进行伪装外，有些金融机构还打出了零利率的口号，但这类金融产品往往伴随着金融服务费、咨询费、手续费等花样繁多的收费明目。比如，西安“奔驰女车主哭诉维权”事件让“金融服务费”受到了广泛关注。

　　 银行也会推出所谓零利率的贷款业务，很多朋友都接到过这样的推销电话。比如，某银行贷款产品“为符合条件的持卡人提供的现金信贷业务，最高可以申请30万”，按月分期偿还，零利率，但每月还款均收取0.75%的手续费。这款产品的利率为零，但实际利率并不为零，而且还不算低，只是将利率伪装成了手续费而已。

　　 如果金融机构提供的资金比较划算，一般情况下就没有必要通过其他名目的费用形式进行伪装，如果金融机构极力宣传其产品的低利率，但同时附加了一些手续费、服务费之类的收费形式，则要特别注意。无论金融机构如何宣称，将其产品的资金收付序列输入Excel表格，测算出实际利率，是识别所有利率伪装的法宝。

　　 与利率的伪装类似，有些经济主体为了从他人身上获取利益，常常打着免费的旗号，比如，免费试用产品、免费提供房屋装修建议、为顾客提供超值服务等。这些伪装有时候是为了让他人付出更大的代价，而有些则是为了与客户建立长期稳定的关系，以获取长期利益。对于前者来说，我们要慧眼识别，保持清醒，而对于后者，一般来说对双方都有好处，建立这种关系并无不妥。

　　第14章 财务原则：有规矩成方圆

　　一、会计主体

　　 参与经济活动时首先需要弄清的一件事就是：哪些活动与自己相关，哪些与自己无关。财务上把这个前提称之为“会计主体”。所谓会计主体，是指会计工作服务的特定对象，是会计确认、计量和报告的空间范围。也就是说，在会计核算和财务管理活动中，只需要核算和管理与服务对象相关的经济业务，要注意与其他经济主体区分出来。

　　 在高校工作期间单位曾经搞过一次集资建房，但是房源的套数不够所有教职工每人一套，解决这个问题自然是老办法——论资排辈。当时学校领导介绍完评分规则后，身边一名年轻同事开玩笑地悄声说道：“跟着别人敲锣打鼓地去分东西，到了地方后发现没有自己的份儿，白高兴一场。”

　　 这位同事的说法即暗含了会计主体的意思。听说学校出台集资建房政策时，年轻教师以为每个人都有机会，认为自己即将产生一笔收益，所以很是高兴；当了解到评分规则时，发现自己基本上没有资格，收益是别人的，与自己无关，高兴之感顿时消失。可见这位同事清楚的区分了会计主体。

　　 会计主体假设限定了财务核算和管理的空间范围，说明了财务状况和经营成果到底反映了谁。在现实当中很多企业投资者会将自己和企业混淆，认为企业是自己的，企业的事情也就是自己的事情，于是经常用企业资金购买个人用品，当企业需要资金时，也随时从个人腰包中拿钱出来投进企业。如果你问他某年企业的盈亏情况，他也会将企业和个人生活收支混在一起来说，比如，“广告物料公司这不嘛，就买了电视营销方案套房子，孩子出国读书用了几十万，企业里面也没增加现金，都投入进去了……”

　　 财务上要求清楚地区分会计主体，是因为站在不同的会计主体角度，财务情况会完全不同，而相关利益主体又经常会根据财务情况做出判断和进一步决策。以一个企业为例，股东关心企业是否赚了钱；董事会关心管理层的履职情况；债权人会关心企业的财务状况能否支持还本付息；客户会关心企业的产品供应是否能够持续稳定；政府部门关心企业的用工情况、该缴的税收是否足额缴纳，等等。要回答这些问题，都需要有清晰的会计主体，不同主体混淆将让人无从判断。

　　 同一项经济业务站在不同会计主体角度反映的内容是不同的。假如你将100万元银行存款投入到一家公司进行股权认购，股权占比为60%。站在“你”这个会计主体角度，你的投资行为是这样的结果：减少了100万元货币资金

　　 特殊时期  ，很多人的主业都受到了影响  ，身边勤奋的朋友都已经开始搞起了副业 。

　　 但我发现很多人所谓的副业  ，是「搬砖块式」的工作方式 ，既开滴滴、又做微商、又是代购……哪儿有空位就往哪儿搬 。

　　 有的上班族  ，白天上班  ，下班开专车  ，或者卖东西 。还有的全职妈妈 ，闲余时间做做品牌代理  ，做做微商 。这些工作方式无可厚非  ，但如果一个人缺乏正确的规划 ，那就只能算兼职  ，远称不上副业  。

　　 很多人错把兼职当副业  。

　　 「兼职赚钱」只是出卖时间换取临时性的收入补贴 ，它未必长远  ，随时瓦解  ，难以帮助个人成长  。

　　 真正能长期实现副业赚钱的人  ，都把副业作为伴随一生的职业规划 ，从专业能力、资源整合、个人身份全方位去打造自己的副业  。

　　 没搞清楚这 3 点 ，千万不要做副业 。

　　 副业不是盲目跟风  ，而是要有专业背书  。

　　 盲目跟风的重灾区  ，往往集中在直播带货和朋友圈微商  。

　　 李佳琦年入千万  ，让很多年轻人觉得直播太容易  ，这时代赚钱太容易  ，却忽略他背后专业能力的积累  。

　　 他大学就有化妆课  ，拿过第一名的好成绩  。毕业后在欧莱雅工作  ，日复一日做柜哥 ，用整整三年的时间 ，成为柜台最懂化妆品最会销售的导购 。他家里有上万只口红  ，你随口说一个色号  ，他 3 秒就可以帮你找出来 。

　　 这份饭碗换到其他人手上  ，没有超强的专业能力背书  ，根本混不下去 。

　　 很多高端的微商 ，也是职业化妆师在卖美妆工具  ，执证营养师在卖保健品和食材 ，设计师在卖衣服……人们更相信专业人士对产品的把控  。

　　 所以 ，当我们想凭副业的能力去挑战他人吃饭的本事时  ，要先踏踏实实做好专业能力的储备 。那些没有专业背景  ，看到风口就一拥而上的人 ，只会很快败下阵来  。

　　 如何为自己准备「专业背书」  ？恰恰应该从主业出发  。

　　 ▋其一、将主业作为基本盘  ，为开启副业蓄能

　　 我认识一位做房产置业顾问的朋友 ，他经营了一家线上房产咨询公司  ，因为对自媒体感兴趣 ，也开了自己的公众号  。

　　 他的自媒体传播内容  ，选取的角度除了房产置业顾问  ，就是房地产行业观察者  ，地产营销操盘手 ，以及解答房产类问题的音频主持人 。

　　 所有身份都没有脱离「房地产」这个基本盘  ，而是以此为基础不断向外延伸  。

　　 先让自己成为主业领域的专业人士  ，很多机会也就随之而来  ，在心理上 ，也会收获更多自信心和认同感 ，为将来开启副业蓄能 。

　　 ▋其二、将主业作为训练场  ，磨炼可迁移的综合能力

　　 在稳定的平台中  ，我们可以利用已有资源  ，毫无负担的提升自己  ，先度过生存期 。同时  ，要抛弃打工者心态 ，不断尝试新的方向  ，为副业磨炼可迁移的综合能力 。

　　 薛兆丰就是一个靠副业赚大钱的标志性人物  。他早年在北大国发院任职  ，靠在得到 APP 上写专栏  ，卖课 40 多万份而成名 ，还因为人气爆火进入奇葩说  。

　　 罗振宇说：「他是为数不多的  ，真的能把经济学说明白的经济学家 。」

　　 薛兆丰正是依托于主业  ，磨炼出可迁移的能力  ，「把枯燥乏味的经济学课说得通俗易懂」  ，因而让自己在其他领域也发挥了专业特长  。

　　 所以  ，当你觉得自己想发展的副业仍缺少专业背书  ，不妨尝试利用现有的平台和资源 ，把工作当成事业来经营  ，说不定会有意想不到的收获  。

　　 副业不是多打一份工 ，而是身份多元化  。

　　 人们热衷于副业的目的  ，不外乎两点：第一  ，增加收入  ，强化职业安全感；第二  ，追随兴趣和理想 ，寻找职业价值感 。

　　 这些都无法通过简单地多打一份工来实现  。

　　 知乎上有位 PPT 设计老师  ，他做过很多兼职 ，去学校图书馆打过杂  ，当过优衣库的库管员 ，做过家教发过传单  。

　　 靠着兼职赚来的钱  ，的确能满足他的日常开销  。但是他发现 ，这不是他理想中的副业：随时可以被取代  ，并没有强化职业的安全感；没有兴趣和动力 ，并没有增加职业的价值感 。

　　 后来  ，他专注于自己的兴趣爱好  ，研究制作 PPT ，从通过参赛获得认可  ，到成为 PPT 定制设计师 ，最后成为 PPT 讲师  。

　　 在一个领域的基础上 ，延伸出多个职业身份 ，每一个都成为可识别的专业标签 ，才能发展成有职业安全感与价值感的副业  。

　　 如果一时找不到突破口  ，可以从两个方向出发：

　　 ▋从兴趣出发

　　 副业的成败源于坚持  ，而坚持源于热爱  。

　　 如果你不擅长  ，你会做得勉为其难；如果你不喜欢  ，你会缺乏激情  。

　　 Papi 酱因为做短视频而成为了「宇宙第一网红」 。但她的爆红  ，离不开她在中戏导演系读研积累的手艺  ，也离不开她喜欢视频  ，并在这个领域多年的深耕 。

　　 专注在自己喜欢、擅长且有价值感的领域  ，是很多人搞副业赚钱的秘密武器  。

　　 ▋从优势出发

　　 著名财经作家吴晓波  ，同时也是哈佛大学访问学者和一名成功的企业家  ，然而这些多元化身份标签背后  ，一直离不开他的核心优势  ，就是「极强的写作能力」和「扎实的财经基础」  。

　　 他把自己的优势打造成底层赚钱模式  ，再应用到其他领域  ，从而实现跨界销售时间 。

　　 副业不是分散时间和精力 ，而是资源的整合  。

　　 在《副业赚钱》一书中  ，作者 Angie 提到了一种她很推崇的副业组合模式：写作+教学+咨询组合  。

　　 书里讲到 ，她的一个学员  ，本职工作是名高中老师 ，写作和演讲的能力都很出色  ，同时还是一名兼职的职业生涯规划师  。

　　 但她并没有简单地分散自己的时番禺继电器企业网络营销策间和精力  ，在主业与副业间疲于奔命 ，而是将自己的资源整合规划  。

　　 她通过写作让更多人知道了自己  ，不断带来咨询者；随着咨询能力的提升 ，知名度越来越高  ，她结合了写作、演讲以及职业生涯规划的能力  ，创办了自己的社群  ，开启训练营课程  ，同时  ，也多次被邀请作为演讲嘉宾到各地演讲  。

　　 能够长期发展的副业  ，是资源的不断整合 ，让一个人的势能成倍放大 。整合的质量  ，就是你副业实现的速度  ！

　　 如何通过整合 ，使自己的副业真正实现  ？这个时候  ，我们需要一些方法  。

　　 《副业赚钱之道：从 0 到 1 打造多元化收入》一书中 ，作者提出了开启副业的 SEGAR 模型  ，可以帮助我们进行资源整合 ，为发展副业做准备 。

　　 ▋Scan——扫描 。结合自身情况  ，扫描开启副业需要整合的资源  ，具体包括人脉、经济、能力、时间、精力、经验  ，这六大筹码的盘点让副业开启不再盲目  。

　　 ▋Extract——提取  。提取出自己占据有利资源的方向  ，降低副业开启的难度  。这也就是为什么高手往往选择在自己的人脉关系网开启副业  ，而全职妈妈最好的副业方向也是与育儿经验相关的领域 。

　　 ▋Guide——规划  。有规划才能不随波逐流 ，好的副业都是长线主义  。比如公众号写作是一种副业  ，但很多人因为赚不到钱而放弃 ，而有长期规划的人  ，会发现它是连接读者和作者之间的商业渠道  。

　　 ▋Action——行动  。空有梦想不会让一个人发生改变  ，需要有明确的行动计划  ，计划中包含行动方案 ，可能遇到的障碍以及应对举措  。

　　 ▋Review——复盘 。资源会随着我们的行动不断发生改变 ，因而需要检验复盘  ，弥补不足  ，强化优势  ，不断完善  。阶段性地重新扫描  ，形成完整的闭环 。

　　 写在最后

　　 每个人都想有一份第二收入  ，不靠死工资  。

　　 但正如马可·奥勒留在《沉思录》中说过：「我们听到的一切都是一个观点 ，不是事实  。我们看见的都是一个视角  ，不是真相  。」

　　 副业本身是件好事  ，但要做好副业  ，我们需要强化专业能力 ，提升核心竞争力；深耕领域标签 ，发掘多元化身份；集中时间精力  ，整合现有资源  。

　　 认清副业的本质 ，才能让我们在改善生活的同时  ，找到兴趣、天赋与利益的结合点  ，开启适合自己的副业  ，从而更好地实现自我  。寻求副业私聊学习