SEMTIME百度新知应用对SEO推广的想法

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　　产品的出借人做了分散风险的资产配置。如果风险定价总体上可以覆盖违约损失，那么大多数投资者可以按期收回本金和相应收益。在资产配置未能实现完全分散风险的情况下，一旦出现损失则由平台从风险备付金中拨出一部分偿付出借人。“半兜底”模式成为大部分平台采用的业务模式，在实践中帮助平台拓展了业务规模，扩大了利润空间，但代价是将借款人预期、违约等相关信用风险全部或者部分集中到平台自身。

　　 为解决资金来源问题而广为采用的拆标打包模式带来了三个新问题。第一，对出借人的专业能力、时间、精力要求高。由于借款期限常在24到36个月不等，等额本息是最为常见的还款方式，出借人不仅需要对无数细分标的做出是否借贷的决策，还需要为一笔投资会带来的多次、陆续还款再次做决策。

　　 第二，如果按照拆分的细标和分期付款支付，平台支付成本高。例如，一个出借人将100元打散在五个标的上，假定这五个标的期限都是24个月，在不考虑出借人将收回的款项继续出借的情况下，那么每个标的会产生1次借和24次还的支付行为，这100元在24个月内将出现125次支付。若考虑收回款项继续借出、再收回之后又复投等情况，则仅100元的出借都会衍生出数百次乃至上千次小额支付行为。因为P2P平台多为互联网背景企业，一般都不具有支付牌照，小额海量支付成本高昂。

　　 第三，出借人与借款人期限错配。中国P2P出借人往往倾向于投资较短期限的标的而借款人希望借款期限较长。一个典型的例子是出借人希望6个月后收回本息，而借款人3年后才能完全还本付息。这种情况下，平台要实现快速拆标打包，就需要有大量出借人和贷款人，来实现多样化需求的匹配。但现实中平台的出借人数和借款人数远远不能达到大量的程度。这一出借人自行在同一平台匹配到借款人的难度很大。即便平台愿意仅仅做居中撮合、并且具有高超的匹配能力，无奈巧妇难为无米之炊。

　　 作为解决上述问题的工具，自动投标、资金池、滚动募资开始进入公众视野。为提高资金使用效率和投资收益、方便出借人管理出借期内的回款，平台为出借人提供了自动投标，即出借人可以选择在标的满期或还款到账后，由平台投放广告的方式渠道自动帮助做出投标的安排。为降低支付成本，平台将同一出借人或借款人在一段时间内的若干笔支付合并成一笔，再分别支付给出借人或借款人，这样就出现了资金池。此时，出借人只需将自己出借资金一揽子支付给平台，平台再将不同标的的资金汇集支付给借款人。这样，出借人不需要多次决策，大幅降低了支付次数。至于期限错配问题，网贷平台通过如下居间服务来解决：当原出借人需要流动性的时候，就在平台示意要转让债权；经过平台撮合，新出借人受让原有出借人持有的借贷债权，并获得其后的债权收益。这样如果转让成功，原出借人可以实现退出，否则就需要持有债权直至到期，这就形成了滚动募资。

　　 自动投标、资金池和滚动募资虽然解决了资金来源、支付成本和期限匹配的问题，但却将个体与个体的直接借贷关系转化成借贷双方分别与平台间的支付关系。这就带来了两个主要后果。

　　 第一，出借人与借款人之间的现金流不再穿透。借款人不清楚出借人实际获取的投资利率、出借人也无法直接观察到借款人的实际还款。这为平台通过阴阳合同，在服务费之外赚取更多利润，甚至挪用客户资金提供了空间。

　　 第二，出借人自担风险不再可行。当出借人不再完全自主做决策后，要求出借人承担全部风险就不合情理。业务模式就逐渐由点对点居间服务转化为平台为出借人提供固定收益、平台为相关风险提供担保的模式。也就是，出借人购买定期理财，将资金一揽子投放到P2P平台管理的资金池中，平台将这些资金自动匹配并放款给通过审核的借款人。如果借款人违约，平台从风险备付金等担保方式中先行偿付，并从借款人处追索本息。定期理财到期后，如果出借人想提取本息或活期理财中的余额，就将其名下的债权自动转让新出借人，并将从新出借人处募得的资金转给该出借人。

　　 网络借贷平台经营模式转变为间接借贷后，又衍生出不少新的违规发展模式。如资金端会从一些农村商业银行或者农信社获取较大额的资金，资产端对接金融交易所产品、融资租赁公司产品、典当行、保理公司、小额贷款公司等。于是，直接融资服务的信息中介逐渐转变为实质上的无牌照信用中介，借贷的信用风险就由分散的出借人集中到平台。我们将上述演化过程总结在图6.9中。

　　 图6.9直接借贷往间接借贷的演化

　　（二）地方政府的鼓励和优惠政策：网络借贷平台的快速激增

　　 随着2014年和2015年政府工作报告传递的鼓励信号，各地政府均以包容的态度，支持互联网金融行业的发展。北京、上海、贵阳、深圳、广州、南京、武汉、青岛、成都、浙江等地均出台相应鼓励政策。这些政策主要包括以下几个方面。

　　 一是直接支持互联网金融企业的政策，如上海设立战略性新兴产业发展专项资金、服务业发展引导资金、高新技术成果转化专项资金等财政资金予以重点支持，并支持进行软件企业、高新技术企业、技术先进型服务企业等方

　　 百度新知是百度最近推出的新型应用，他的作用类似于但又不完全一样，同样的提问解答模式更偏向于一步到位，选福线上股票配资平台择正确的问题就此结束，而百度新知更偏向于一个难题大家互相讨论的套路，在几个对话题敢兴趣的用户的讨论中，甚至类似于的盖楼了,这一新应用会给企业网络营销带来多大的改变呢。

　　 对于这种新应用，从SEO和网络推广的角度来说，要先看他能不能被百度收录，经过测试，提问的问题是可以被百度收录的，接下来就要从两方面着手，一是加入软广告信息和加入外链，这是两方面的推广，一个是给人推广，一个是给搜索引擎推广，在测试中，两方面都通过了，我们可以确定，这个新的百度应用可以进行开发使其称为推广的工具，在今后如何进行更精准的推广还需要进一步的观察。

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